進程管理論文模板(10篇)

導言：作為寫作愛好者，不可錯過為您精心挑選的10篇進程管理論文，它們將為您的寫作提供全新的視角，我們衷心期待您的閱讀，并希望這些內容能為您提供靈感和參考。

篇1

按照《物業管理條例》和《前期物業管理招標投標管理暫行辦法》規定，住宅及同一物業管理區域內非住宅的建設單位，應當通過招投標的方式選聘具有相應資質的物業服務企業。同時，《物業管理條例》第三十二條規定:“從事物業管理活動的企業應當具有獨立的法人資格。”然而，到目前為止，在前期物業管理中，開發商包攬建成后的物業管理業務即所謂的“誰開發、誰管理”已成為不爭的事實，由于“建管不分”的客觀存在，業主將對開發商的不滿直接轉移到物業服務企業身上，從而引發了業主和物業服務企業之間的矛盾，造成了物業服務企業收費難等諸多問題。根據中國物業管理協會在2008年所做的行業調查顯示，開發單位利用“建管不分”掩蓋前期遺留問題的占被調查企業總數的52．50%，認為利用“建管不分”轉嫁新建項目矛盾的占41．96%，認為利用“建管不分”壓低物業項目交接成本的占18．78%，反映新建項目房屋質量問題突出的占51．85%。這一系列數字充分表明當前物業管理糾紛的主要導火索之一就是“建管不分”現象的普遍存在。

(二)物業服務企業缺少服務意識和責任感

2007年10月，《物業管理條例》結合《中華人民共和國物權法》作出相應修改，其中一項就是將“物業管理企業”調整為“物業服務企業”，進一步強調物業服務企業應以服務為本位，管理只是服務的手段。但從當前物業管理實踐來看，仍然有許多物業服務企業沒能及時更新觀念，始終把自己作為管理者的角色，缺少應有的服務意識和責任感，提供的物業服務往往無法達到業主的期望，引發業主的不滿，最終以業主拒絕繳納物業服務費、物業服務企業棄管收場。而伴隨著棄管小區長期缺少專人的管理和維護，陸續出現屋頂滲漏、上下水及供熱管道腐蝕、相關線路破損、環境衛生雜亂無章、安全隱患增多等一系列問題，使得業主的居住環境越來越差，同時也極大影響了城市的整體形象，阻礙了城市化進程。

(三)物業服務費收繳工作難

對于大多數物業服務企業來說，物業服務費收繳難已經成為企業面臨的主要難題之一。根據《物業管理條例》規定，物業服務收費應當遵循合理、公開以及費用與服務水平相適應的原則，而大多數物業服務企業很少定期向業主公布收支情況，不按物業服務合同的約定收取物業服務費、捆綁收費情況非常普遍。業主提出異議并拒絕交納物業服務費時，經常遭遇物業服務企業斷水、斷電、停止供暖等威脅。當然，物業費收繳困難的另一方面也由于多數業主缺少對物業管理的正確認識，對物業服務企業稍有不滿就拒絕交納物業服務費，拖延交納的現象也比較普遍。而業主一旦拒絕或拖欠繳納物業服務費，物業服務企業只能通過降低服務標準來維持日常運行，引發業主更大的不滿進而形成惡性循環。

(四)物業管理行業從業人員素質偏低

物業管理吸納的勞動力中大部分來自企事業單位下崗分流人員、農村剩余勞動力及部隊復轉軍人等，對于緩解農村剩余勞動力向非農產業的轉移和產業結構調整中的就業矛盾作出了重要貢獻。但正是由于物業管理作為勞動密集型行業解決大量就業人員的特點，導致了物業管理行業就業門檻低、從業人員素質參差不齊，員工在日常履行職務的過程中往往處理問題不及時、采取的方法不得當，甚至態度惡劣，從而引發新的物業管理糾紛。另外，由于物業管理行業從業人員工作強度大、待遇低，缺少應有的尊重，導致物業服務企業的員工隊伍缺少穩定性，出現了人才難尋難留的“兩難”局面，不利于為廣大業主提供優質而專業的服務。

(五)社會各界缺少對物業管理行業應有的關注

物業管理行業對于維護社區安定，解決大量人員就業，實現房屋的保值和增值都發揮著重大作用，然而物業管理行業卻未獲得與其規模相適應的地位。我國各城市住宅小區都普遍存在著業主私搭亂建、任意拆改承重墻、擅自接改管線等違規裝修行為，物業服務企業本身沒有行政處罰權，在履行了告知、制止的義務后業主仍違規施工的，只能由房地產行政主管部門處罰，而顯然在這類問題的處理上房地產行政主管部門缺乏必要的高效監管，也沒有給予物業服務企業應有的支持，一方面仍有大量業主違規裝修，嚴重影響了住宅小區的整體性和房屋的安全性;另一方面，相鄰業主面對投訴其他業主違規裝修的情況沒能得到有效解決，也認為是物業服務企業工作不力所致，加深了對物業服務企業的誤解;同時，《物業管理條例》明確指出，保修期內房屋及共用部位、共用設備設施出現質量問題由建設單位承擔保修責任，但由于業主缺少對物業管理的正確認識，往往將諸如屋頂滲漏、墻皮脫落、公共配套設施不齊全等開發商造成的歷史遺留問題，一并將責任歸咎到物業服務企業身上，只要物業服務企業不及時提供維修就拒絕繳納物業服務費，使物業服務企業承擔不必要的責任，增大了物業服務企業的工作難度;另外，各新聞媒體對于物業管理行業的正面報道很少，普遍認為業主是弱勢群體，一旦業主和物業服務企業之間出現糾紛，在沒有進行深入調查的情況下就作出傾向性的報道，將各種糾紛產生的原因直指物業服務企業，給整個物業管理行業造成很大的負面影響，不利于物業服務企業的成長和發展。物業管理行業正在成長中，需要不斷適應市場經濟的發展和城市化進程的步伐，固然物業服務企業自身存在很多問題，但是社會各界也應該充分肯定物業服務企業在加速城市化進程、改善人們生活居住環境當中的重要地位，高度重視物業管理在人們日常生活中發揮的重要作用，給予物業管理行業應由的關注和扶持，為物業管理行業的發展提供良好環境。

二、針對城市化進程中住宅小區物業管理現狀提出的合理化建議

(一)嚴格執行前期物業管理招投標制度

要從源頭上避免開發商將各種歷史遺留問題轉嫁給物業服務企業、侵犯業主的合法權益，就必須嚴格執行前期物業管理招投標制度，徹底改變“建管不分”的局面，真正實現“建管分離”。物業管理中引入招投標是物業管理市場化的一種表現，同時也為物業服務企業提供了公平競爭的機會，政府行政主管部門應督促開發商通過招投標的方式選聘物業服務企業，明確雙方之間責任的劃分，鼓勵物業服務企業參與公平競爭獲得項目，通過競爭促進物業服務企業提供優質服務，進而逐步實現全行業物業服務水平的提高，形成市場化的合理價格體系，減少物業管理糾紛的出現。

(二)規范物業服務企業的市場運作行為

政府行政主管部門應進一步規范物業服務企業的市場運作行為，嚴把市場準入關，嚴肅處理沒有資質等級和超越資質等級承接項目的物業服務企業，及時對服務不規范、社會形象差的企業進行整頓;積極引導物業服務企業樹立正確的市場意識和競爭意識，為物業管理活動提供“公開、公平、公正”的市場競爭環境，力爭讓那些服務質量高、品牌形象好的物業服務企業通過競爭的方式獲得項目，進一步帶動更多的物業服務企業不斷改善服務，提高競爭力，行成良好的物業管理市場秩序;同時還要加強對物業服務企業從業人員的管理，建立有效的人員錄用、考核機制，不斷改進工作人員服務質量和服務態度，為物業管理從業人員提供培訓和交流的機會，提高從業人員的素質，全面提升企業形象。

(三)充分發揮業主自治作用

2007年10月正式生效的《物權法》明確提出了建筑物區分所有權的概念，為業主參與物業管理區域的自治管理提供了法律依據，業主對建筑物內的住宅、商業用房等專有部分享有所有權，專有部分以外的共有部分享有共有和共同管理的權利。但從當前物業管理實踐來看，業主并不清楚自己的權利，當權益受到侵害的時候也很少能找到適當的途徑來維權，對物業服務企業擅自改變共用部位用途、利用共用部位經營等侵權行為也無能為力。政府行政主管部門應指導住宅小區在條件具備的情況下成立業主大會及業主委員會，充分發揮業主的自治作用，讓業主參與到物業管理活動中，監督物業服務企業的行為，配合物業服務企業的工作，共同維護小區的安定團結。

(四)對物業服務收費實行動態管理，并鼓勵物業服務企業開展特色經營

根據中國物業管理協會在2008年開展的全國物業管理行業生存狀況調查顯示，物業服務企業經營效益情況不容樂觀。仍有很多物業服務企業處于虧損狀態，保本或微利企業也占有很大的比重，這勢必導致物業服務企業很難留住高層次專業人才，無法保證從業人員隊伍的穩定性，也不利于物業管理行業的健康發展。因此，一方面，應對物業服務收費實行動態管理，杜絕物價持續上漲、物業費永恒不變的現象。在行政主管部門的協調下，組織小區業主與物業服務企業就物業管理服務與收費標準展開積極探討，依據實際市場情況動態處理相關問題，真正將市場機制引入到物業管理活動中來;另一方面，國家相關主管部門應鼓勵物業服務企業在政策許可的范圍內開展特色經營服務，并對物業管理行業給予一定的扶持和稅收優惠政策，減輕物業服務企業的負擔，穩定好物業管理從業人員隊伍。

(五)高度重視物業管理在現代城市化發展中的地位

物業服務企業在向業主和物業使用人提供服務的同時，還承擔著物業區域內公共秩序的維護、市政設施的配合管理、物業的裝修管理等，其內容帶有公共管理性質的職能，通過物業服務企業在住宅小區內開展宣傳教育、安全防火、治安防范、環境衛生、園區綠化、房屋維修養護等工作，有效填補了政府對公共環境和公共設施以外的社區生態環境和人文環境的空白，完善和發展了城市管理功能。尤其是在城市快速發展的今天，更要高度重視物業管理在現代城市化發展中的重要地位，鼓勵物業服務企業在實施物業管理的過程中充分發揮公共管理職能，幫助業主在日程生活中養成良好的生活習慣，樹立節能環保的理念，在小區內開展垃圾分類、中水循環利用等節能環保措施，充分發揮物業服務企業在提高城市建設和城市管理專業化中的重大作用。

篇2

1人員因素

在制定各項進度以及最終將各項進度付諸實踐的過程中，電力項目的工作人員發揮著重要作用，如果施工人員在施工管理中沒有嚴格地按照規范進行操作，或者沒有完全依照圖紙開展施工，都會嚴重影響電力工程的施工安全，同時也會影響到施工進度。因此，進度管理在很大程度上受到人員因素的影響。

2設計因素

在具體的電力工程當中一旦出現設計方面的變化，就會嚴重影響進度管理，在某些情況下設計問題還會導致停工，最終使得整體的施工進度受到影響。一些施工企業在具體的工程施工中經常由于不合理的施工設計或者施工方案而導致停工，施工進度受到嚴重影響，使施工時間越來越緊張。3設備因素在電力工程中，經常會出現電力工程設備丟失、損壞以及設備跟不上的情況，這些情況都會嚴重影響整體的施工進度。在電力建設工程中的施工設備往往是大型機械，而且主要的施工對象又是大型的水電工程或者火電工程。因此，如果在施工的過程中機械設備出現問題，就會嚴重影響施工進度。除此之外，送電設備之類的精密設備儀器極易受到自身使用性能的影響，因此在具體的安裝過程中需要保證操作的安全性和靈敏度符合電力工程的要求，否則也會影響電力工程的進度。

4其他因素

進度管理或多或少都會受到自然環境、地質、資金、材料以及不可抗力因素的影響。作為一項復雜、龐大的工程，電力工程涉及的內容非常廣泛，進度管理會受到很多因素的影響，因此在開展進度管理的過程中必須對這些因素的影響予以充分的考慮。

二進度管理的效果

1進度管理可以為電力工程奠定扎實的基礎

在電力工程管理中需要考慮很多內容。首先，管理工作的開展必須根據合同內容，絕不能脫離合同；其次，要充分考慮施工過程中的安全和質量，切實保障工程質量和施工人員的人身安全；最后，要充分考慮施工中所需要的人員、資金以及材料等。在電力工程管理中必須考慮以上問題，以合同為根據制定相關的進度，并在進度管理中全面考慮各種因素。這樣一來，在電力工程施工的過程中根據預期進度，合理地安排質量管理、安全管理、人員管理以及資金管理等工作，最終有效地完成預期目標。

2進度管理是電力工程順利進行的有效保障

在實施電力工程管理之前，首先要制定科學的施工方案，并保證方案具有較高的可行性、針對性以及科學性。只有具備了一套科學的方案，在實施電力工程施工的過程中一旦遇到各種問題或者突發狀況，才能夠根據可靠的標準調整問題。這樣即使出現意外情況，也不會使電力工程的整體工期受到嚴重的影響。因此，筆者認為科學合理的進度管理能夠有效地保障電力工程的順利進行。

3進度管理能夠使各項制度得到有效落實

在具體的電力工程施工中，由于電力工程自身的復雜性，施工方要有效地掌握各項數據，就必須采用完善的進度管理。與此同時，采用完善的進度管理還可以更好地落實各項制度。除此之外，采用科學合理的進度管理還可以充分調動各部門的積極主動性，對各個部門進行問責和獎勵。

4進度管理可以有效地細化

各項目標電力工程具有較廣的涉及面以及較長的周期，強化進度管理可以更好地細化電力工程管理。細化好各項工作之后，在具體的電力工程中才能夠更好地實施控制和監督管理，最終保障電力工程管理的有序進行。

三實施進度管理的具體措施

1采取行政干預

在具體的施工管理過程中，本單位的監督領導和上級直管領導可以施工進度指令，有效地考核、協調和指導電力建設工程的進度管理，運用督促、監督、激勵等手段有效地控制進度管理。相對于其他電力建設工程進度管理而言，行政干預更多地強調了各參建單位的協調管理，這種方法更適用于電力工程各施工工序的交接管理以及各施工單位的交叉作業。

2建立現場協調制度

要定期或者不定期地組織設計方、施工方、監理方和業主，在現場召開協調會，通過現場協調會從根本上解決電力施工中的問題。除此之外，現場協調會還可以有效地加強各方的聯系，充分保障電力工程的整體進度。

3實施有效的目標管理

在具體的電力工程管理中需要分解管理目標，采用分階段的進度管理對小目標實施管理，使進度管理更加符合工程的實際情況，還可以充分調動工作人員的積極主動性，保證總體工程目標的完成。

4建立例會制度

在電力工程施工過程中要定期召開例會，例會的參與人員包括設計方、施工方、監理方和業主等。在具體的例會中要致力于不斷加強工程進度調度工作，同時還要對照進度分析施工中出現的偏差，對其進行及時的總結和有效的調整，從而保證下一階段的進度管理工作能夠順利實施。

篇3

按照《境外外匯賬戶管理規定》要求，境外承包企業可以經外匯局批準在境外開立外匯賬戶，并按季度向外匯局提供開戶銀行對賬單，按年度向外匯局提供資金使用情況書面說明，但實際上境外工程使用的外匯賬戶一般不是以境內機構的名義開立，大部分是承包商在境外成立臨時辦事機構或外派機構后，以境外機構名義開立外匯賬戶，上述情況在外匯管理框架內無任何明確規定。同時，大部分工程項目回款由資金調劑中心調劑，外匯局無法掌握收匯頻率及境外項目資金總量，出于節省費用和便利的考慮，將境外承包工程收匯款循環利用，或在境外用于境外直接投資或境外直接采購，或以收抵支等，外匯局無法延伸監管，同時境外資金若在一段時期內大量進出，還會形成對外匯收支的沖擊。

（二）承包工程外匯收支真實性審核難度較大

由于對外承包工程都在境外，無法實地考察，對真實性判別有一定的局限性。同時對服務貿易外匯收入法規中沒有明確所審核的單證類型，且因部分工程款由境外收入直接支付，承包合同中可對外支付金額明顯虛增，企業可操作空間巨大。

二、相關建議

（一）協調統一境外承包工程的外匯管理政策口徑

建議總局國際收支、經常項目和資本項目管理部門加強溝通，協調統一境外承包工程的外匯管理政策口徑，以增強境外承包工程外匯管理政策的統一性和可操作性。具體有以下兩種模式可供選擇：一是統一按照國際收支統計申報對境外承包工程按期限劃分的標準進行管理。國際收支統計申報規定不變，即一年以下的承包工程，申報在貿易及服務項下，收付匯的管理納入經常項目貨物進出口核查、核銷及服務貿易收支真實性審核管理范疇。一年以上的承包工程，無論是否在境外工程地成立企業，除申報為對外承包工程貨物出口收入（101050）、利潤匯回（302011）的收入納入經常項目管理外，其他申報在資本項目的收付匯均納入資本項目管理，由資本項目管理部門制定相應的管理規定。二是統一按照資本項目對境外直接投資的劃分標準進行管理。資本項目管理規定不變，即只有在工程地成立企業的承包工程業務才視同境外直接投資行為，才納入資本項目監管范疇。在申報與管理相一致的原則下，國際收支統計申報管理規定作相應調整，未在工程地設立企業的境外承包工程業務，統一申報在經常項目下，并執行貨物及服務貿易外匯管理相關規定；而對于在工程地設立企業的境外承包工程業務，則統一申報在資本項目下，執行資本項目境外直接投資相關管理規定。

（二）完善對境外承包工程的監測統計制度

對境外承包工程的收支情況納入統計監管，建立與其他主管部門的溝通協調機制。目前商務局對各境外承包工程企業的經營情況有統計，通過將外匯部門與商務部門的相關數據比對，結合企業上報的資金留存境外和境外資金使用情況，建立對境外承包工程外匯收支的監測指標，實現對境外承包工程的非現場監管體系。

篇4

1．進度的涵義

在實際工作中，進度也稱計劃，進度管理也稱計劃管理，并將二者合在一起稱進度計劃。不過二者還是有細微的差別。

計劃，英文稱作plan，是指對一個工程項目按系統、標高、區域、合同類型、作業類型、工作層面、工作包、房間號，責任部門等要求進行分解，并對分解后的工作（通常稱為“作業”或“工序”，英文為activity）規定相互之間的順序關系（通常稱為“邏輯關系”，英文稱activitylogicrelationship）以及工期，通過進度計算（schedulecalculate）在時間上對作業進行排列，規定哪些作業何時開始何時結束的一種過程。這種過程以后的結果或過程以后的作品稱之為一份計劃或一份進度計劃。

進度，英文稱為schedule，有計劃的涵義。是指作業在時間上的排列，強調的是一種作業進展（progress）以及對作業的協調和控制(coordination&control)。所以常有加快進度、趕進度、拖了進度等稱謂。

對于進度，通常還常以其中的一項內容“工期”（duration）來代稱。講工期也就是講進度。進度管理的目的是對工程項目進行計劃、組織、指揮、協調、控制，其具備了管理的全部職能，而計劃只是其中的一個環節。

講計劃，講進度或講工期，其實質都是“對工作進行計劃，并按計劃來做工作”（planyourwork，workyourplan）。

2．進度管理的地位和作用

工程項目管理集中反映在工程的成本、質量和進度三個方面，這反映了工程項目管理的實質，這三個方面通常稱為工程項目管理的“三要素”。進度是三要素之一，它與成本、質量二要素有著辯證約有機聯系。對進度的要求是通過嚴密的施工進度計劃及合同條款的約束，使工程項目能夠盡快地竣工。

工程實踐的經驗表明，質量、工期和成本是相互影響的。一般地說，在工期和成本之間，施工速度越快，完成的工作量越多，則單位工程量的成本越低。但突擊性的作業，往往也增加成本。在工期與質量之間，一般工期越緊，剛采取突擊快速、加速施工的方法，這樣工程質量就差。

施工進度的合理安排，對保證工程項目的工期、質量和成本有直接的影響，是全面實施“三要素”的關鍵環節。科學而符合合同條款要求的施工進度，有利于控制工程成本和工程質量。倉促趕工或自流拖拉，往往伴隨著工程成本的失控，敗壞承包商的聲譽，給承包商造成重大虧損，亦容易影響工程質量。因此，在工程項目的招投標階段以及中標授標之后，合同條件都要求承包商編制切實可行的“細化的施工進度計劃”（detailedconstructionschedule），使工程項目各關鍵部位的施工形象進度符合總體施工進度的要求。

承包商“細化的施工進度計劃”得到業主、監理工程師和總承包商的批準后，就作為施工過程中合同各方共同遵守的合同條件。從此以后業主、監理工程師和總承包商應按進度計劃及時提供施工圖紙、供應設備、材料等，承包商則應按它組織施工，以達到按合同規定的日期完成工程建設的目的。從工程實踐來看，合同條件一般規定，假如非承包商自身原因影響了工程的施工進度時，承包商對延遲的相應工期及增加的工程成本有向責任方索賠的權利。如果是承包商自身原因延誤施工進度，承包商就應自費加速施工以挽回延誤的工期，否則它就應承擔拖期損失賠償費（liquidateddamagefordelay）。

工程實踐表明，承包商若在工期上造成延誤，往往造成一系列的問題。如施工成本增加，質量難以保證，甚至引起合同爭端，造成嚴重的后果。因此，從工程項目的招投標開始，以至中標授標以后進人工程實施階段，合同各方尤其是承包商應充分重視施工進度問題，不斷解決影響施工進度的難題，為工程按期建成打下堅實的基礎。

3．進度的分類

進度按其作用，作業劃分的粗細以及使用者的要求不同分為三個層次的進度。

第一層次是業主、監理工程師、總承包商和其他經理級人員使用的進度。其是一個里程碑進度和主要施工作業的形象進度，通常稱為一級進度（level1schedule）或主進度、總進度（masterscheddule）或里程碑進度（milestoneschedule）。它是一個工程項目的骨架，從中可看出整個工程項目施工的總體走向，從主要工程項目的關鍵部位（節點）上可看出具體的施工狀況。它對其它層次的進度計劃起指導和控制作用。一般而言，這一層次的進度是不可變的。

第二具層次是監理工程師或總承包商使用的進度。它是對一級進度的一種保證、一種落實，是對各承包商從設計、采購、預制、土建、安裝、調試等各環節進行協調和控制的一種進度，通常稱為二級進度（level2schedule）或C&C進度（coordinationandcontrolschedule）。

第三層次是承包商的進度，是承包商按照一、二級進度自己編制的具體指導施工的一種進度，通常稱為三級進度（level3schedule）。三級進度是按照具體的施工條件對二級進度的一種細化，往往又稱為“細化的施工進度計劃”（detailedconstructionschedule）。它是一個具體的施工作業計劃。

二、三級進度按具體的施工條件、施工狀態以及確定的作業之間的邏輯關系，只要能保證主進度不受影響，各作業之間的時間排列是可以變動的。

從目前的工程實踐來看，由于先進的工程項目進度管理軟件的應用，過去的四級、五級甚至六級進度都已淡化在“細化的施工進度計劃”中。四、五、六級進度是對于三級進度在時間上的一種劃分，詳細的程度是一樣的。四級為季進度，五級為月進度，六級為天進度。

進度計劃的核心是現場施工作業計劃。它的本質就是表明現場施工作業在某個時期區間的起止狀況以及相互之間的邏輯關系。除此之外的要求可看作是一種對現場施工作業計劃的一種支持、一種準備，如勞動力計劃、材料設備供應計劃、預制計劃、機工具配備計劃、測量計劃等。這多種計劃組成了以現場施工作業計劃為核心的全面的施工作業計劃。明確這一點，可避免把進度看成是一種包羅萬象的工具，以至對進度管理提出不切實際的過高過寬的要求，從而影響到現場施工作業計劃的組織實施。

全面的施工作業計劃應是以現場施工作業計劃為核心的各計劃的分類管理。進度管理的側重點就是對現場施工作業進度計劃的管理。以它為基礎，各職能部門做好自己的支持準備工作，完成自己相應的計劃。

4．進度管理的方法與工具

4.1方法

進度計劃的方法主要有橫道圖法、網絡圖法、關鍵路徑法等。它們只是表現形式不同，實質上是一樣的。它們都是將工程項目按一定要求（如系統、標高、區域、合同類型、作業類型、工作層面、工作包、房間號，責任部門等）劃分成作業或工序，然后確定作業之間的邏輯關系，以及各作業的起止時間和工期等。隨著電子計算機和高級項目進度管理軟件的應用，進度管理從管理理念、管理模式到管理技巧都達到了一個新水平。

4.2工具

隨著電子計算機的普及與應用，電子計算機在工程項目管理方面大顯身手。

P3（PrimaveraProjectPlanner）是目前世界上最為流行的進度管理方面的工程項目管理電腦軟件，被認為是項目管理軟件的標準。它是在WINDOWS下運行的，界面友好，與其他軟件兼容性強，運行速度快，與其它WINDOWS軟件一樣具有所見即所得的功能。它將上述幾種進度管理方法有機地融合在了一起，特別適合大型工程、多個工程、有主工程子工程的進度管理。

P3軟件最基本的方面還是進度管理。它借助作業之間的邏輯關系、限制條件，通過進度計算，在時間上對作業進行排列，并且賦予每條作業各種信息（這個過程稱為“加載”，英文為loading），如系統、標高、區域、合同類型、作業類型、工作層面、工作包、房間號，責任部門等，我們可以按需要進行隨意定義。通過這些加載的信息，可以按需要、按要求對作業進行篩選、分類、組織、匯總。

P3軟件有過濾篩選功能。它可以按要求進行多個層次，多種格式的篩選過濾，將我們要求的作業信息篩選出來。一個大型工程項目的作業數目可達上萬條，一個承包商的作業數目也可達數千條，在一個時間段內，我們并不需要全部的作業信息。通過過濾，可以按照工作性質、工作區域、工作包、時間跨度（如一天，一周、一個月、一個季度等）等得到我們所需要的作業信息。

除了最基本的功能外，P3軟件還可以在作業信息上加載資源信息，如每一個作業要耗費的人、機、材等，還可以進行工程量的統計工作。P3軟件與WINDOWS下的其他軟件如數據庫軟件、Excel軟件等具有高度的兼容性，我們可以將過去獨立的人事管理、物資管理、機工具管理、g工程量清單等計算機信息按P3要求調整后直接轉入P3軟件，為我們在P3軟件上進行資源加載、資源平衡、資源優化節省了大量人力，同時也為其它職能部門使用P3軟件的相應功能創造了條件。

此外，P3軟件還可以按照節假日的情況進行日歷定義，不同的作業可適用不同的日歷，還可對各種作業加載我們需要的限制條件，并且可以生成直觀的各種曲線、直方圖、報表等。

利用P3軟件按各種要求做出進度計劃后，可以以某一天作為數據日期（datadate）進行進度計算，通過作業之間的邏輯關系、限制條件去推演各作業的預期進展，并展示關鍵路徑，通過平衡、修改，反反復復后最終得到我們期求的進度計劃，這樣的進度計劃就作為我們的目標計劃。以此目標計劃作基礎，在工程實施中，通過跟蹤實際的作業進展，更新作業數據，并與目標計劃作比較，可以發現施工中的不足，評估部分作業的提前、延誤對整個進度計劃的影響，這樣可以及早采取措施，保證目標計劃的順利實現。

P3軟件還具有各種強大的功能，它本身就值得去認真鉆研，在此就不作詳細介紹了。

總之，P3軟件作為工具，能做進度管理方面我們想要做的一切事情，而且從上面的介紹來看，P3軟件能做的事情遠遠超出了純粹的進度管理的要求。P3軟件可以說是一個以作業為載體，加載各種信息，各職能部門可以一起使用的這樣一個綜合性的工程項目管理軟件。

5．進度管理的模式

從工程實踐來看，光有對進度管理方法和先進進度管理軟件的掌握，哪怕是非常熟悉，如果沒有相適應的進度管理模式，進度管理一樣會引起混亂，達不到應有的要求。大型工程項目的施工，從設計、采購、土建、預制、安裝、調試等各環節，分成若干工作包（稱lots或workpacrage），由若干個承包商實施。進度管理從職能方面來看有進度計劃的編制、修改、更新、下達、反饋、控制、對外協調等。各個承包商之間、各工作包之間進度的緊密銜接配合以及各職能之間的順利實施對整個工程的施工進展和按期竣工有至關重要的意義。

進度管理模式指的是各承包商的施工作業進度以及支持計劃的編制、更新、修改，各計劃彼此之間的銜接，以及與一、二級進度計劃的比較對照，各相關作業數據的交換，承包商自己進度計劃的下達執行，作業數據的反饋的一種方法、業務流程和組織形態。

進度管理的模式可以是多種多樣，沒有一定之規。只要整個工程能按計劃有效地實施，進度計劃能實時地反映工程的實際施工現狀，就是好的進度管理模式。

5.1業務流程

從工程實施來看，圖示的進度管理業務流程能很好地使進度管理良性運行。

在承包商之間有關聯的交叉作業通過監理工程師或總承包商建立相應的邏輯關系，交換彼此之間的作業信息，如物資供應與施工、設計與施工、土建與安裝等等。承包商各自的進度計劃構成了全面的細化的三級進度計劃。

承包商按確定的三級進度計劃，以月（或季）為基礎按周（或天）進行滾動，下達責任部門組織實施，責任部門在滾動周期（數據周期）期末（如周末）反饋作業數據到進度控制部門。進度控制部門在進行相應的數據更新、交換后，于下一個周期期初（如周一）下達新一周期的進度計劃。

5.2進度管理的職能部門

鑒于進度管理的重要性，應該設立獨立的進度管理職能部門。該部門的職責按對進度的理解不同可分為二種情況。

5.2.1從廣義來看。認為進度是整個工程項目實施中的核心環節，它應包括作業進展、工程量統計、資料等幾乎所有的工程信息。設計、預制、制作、土建、安裝、調試等各個環節，全由進度部門來反映；進度計劃的編制、下達、調整、更新、控制、對外協調等各職能，全由進度部門來實施。這樣的進度部門無論從工程技術上，還是商務上都需匯集一流的稱職人才，而且它還是一個相當龐大的業務部門。大型工程項目的實施需要這種形式的部門。

5.2.2從狹義來看。認為進度最核心的部分就是將作業借助邏輯關系在時間上進行排列，并在數據周期內實時反映現場施工狀況。進度計劃側重于現場施工作業計劃，職責上側重于計劃下達、調整、更新和對外協調。進度部門的主要職能就是反映施工狀況及對外溝通。這是對上述廣義上進度部門的一種簡化，它的正常運轉需其它職能部門如技術、供應等的協助。

6．進度管理的技巧

有了好的工具、好的模式、還需有好的技巧。下面介紹P3軟件應用過程中的一些經驗，供參考。

6.1各承包商共用一個工程項目，并與一、二級進度計劃具有相同的作業分類碼字典。在監理工程師或總承包商的主持下在三級進度方面所有承包商在P3上共用一個主工程項目，各承包商的工作作為此主工程項目下的子工程。每個承包商按區域、系統或性質等可有若干個子工程。相關的作業在監理工程師或總承包商的主持下建立或修改邏輯關系。這樣有利于進度計算和進度控制。為避免承包商彼此之間對作業數據的篡改，各承包商對于自己的工程可設置相應權限。具有相同的分類碼字典是為了便于一、二、三級進度計劃之間、各承包商之間作業數據的交換及比較對照。作業分類碼字典一般由業主或監理工程師、或總承包商綜合各方面求來定義、修改。如果是承包商單獨應用P3軟件，則該字典承包商可自己定義、修改。這樣一來，P3的應用也就局限于承包商自己，與本文所要論述的全面統一的進度管理有較大的區別。不過其中的部分管理思想也適用承包商獨立的進度管理。

6.2承包商建立二個工作目錄，一個為存放數據周期內返回的作業數據的“歷史目錄”，隨后復制該作業數據存放于另一個工作目錄（當前目錄），供在數據周期內作跟蹤、修改、更新用。工作目錄每年需建立一次，如“1999歷史”、“1999當前”。如此循環往復。

6.3工程取名。進度管理是動態的，隨著作業數據的交換，工程名也需隨著數據周期改變。以一周為例，在當前目錄下以下周一所指的月日如0419，作為本周使用的工程名。本周末以下周一4月26日為數據日期作進度計算并以0419工程交換作業數據，返回后以0419工程存于歷史目錄，復制0419工程到當前目錄，取名為0426。如此循環往復。

6.4制作中英文版。P3軟件已完全漢化，但如工程有外國人參與，作業數據是英文版的，在數據交換后；相應的中文信息就有可能丟失。可以考慮用P3數據輸出功能將作業數據以文件形式輸出到Excel軟件，在Excel軟件中用數據庫格式（如Dbf）打開該文件，在該文件中在記事（LOG）欄輸入中文，完成后關閉該文件，然后利用P3數據輸入功能將中文信息轉入。如果是在漢化的P3軟件之間交換數據，則可通過增加欄位的方式直接輸人中文。對于中文版的作業數據，用同樣方法也可反映英文信息。

6.5滾動進度計劃的制作。在當前目錄下，在作業數據返回后，在數據周期期初如周一，在作業數據更新、修改后。利用P3軟件的過濾功能篩選出數據周期的作業信息，然后制作合適的標題，調整打印日期的范圍,就形成了讀數據周期內的進度計劃。如此循環往復。

6.6近細遠粗，滾動編制三級進度計劃。細化的三級進度計劃不是一蹴而就的，顯然招投標階段的“細化的施工進度計劃”不是最詳細的，也不是最后的版本，它是承包商在當時條件下所能作出的最詳盡的進度計劃是承包商對未來所要從事工程的一種設想。由于大型工程的工期長、環節多，近期遠期承包商能知道的施工前提條件的詳細程度不一樣，整個三級進度計劃在近翔遠期的細化程度上也會有差別。近期的施工前提條件充分，三級進度計劃就可以細化到具體指導施工的地步。遠期則可作為一種展望，隨著時間的推移再逐步細化。

7．進度管理中容易存在的問題

在工程實踐中，我們發現在三級進度管理方面最容易存在下列問題。

7.1忽視進度計劃。認為進度計劃是一種擺設，可有可無。我們常聽到這樣的話“這些工作我非常熟悉，該做什么我腦子非常清楚”。對于小工程，或許可以這樣。但大型工程工期長，環節多，意外情況也多，沒有很好的進度計劃，承包商很難在一個長的時間跨度內向業主、監理工程師或總承包商以及其它承包商表明自己的施工組織狀況，同時對于承包商而言也很難指導自己的施工并在資源上從容調度和平衡優化。

7.2對于計劃還算重視，但計劃與實際工作脫節。這有多種原因，可能是進度計劃水平低，不能如實反映施工狀況以至失去指導作用；也可能認識上有誤區，因為進度計劃中的施工順序與實際工作的施工順序有一定的差別，在具體的施工組織以及作業數據的反饋上嫌麻煩，不愿意受約束。

7.3進度計劃過粗或過細。過粗的進度計劃難以控制作業進展，不易發現問題，一旦發現作業延誤，將有可能為時已晚，難以挽回；過細的進度計劃容易人為割斷施工工藝之間的自然聯系。如接地線安裝包括放線、安裝、檢驗等工序，安排一個作業就比分成三個作業好。從工程實踐來看，進度計劃的粗細沒有一定之規，相當難以把握。在實踐工作中三級進度計劃的細化一般把握三個原則。一是作業工期要短，如一般要求14天以內，這樣有利于控制作業進展；第二是盡量符合施工工藝的自然流程；三是以工作量的大小決定是否細化。如混凝土澆注有鋼筋、模板、混凝土三道工序，如果工作量大，工期長，則可細分為三個作業，否則一個作業就可以了。實際工作中對于進度計劃有越細越好的傾向，這顯然不是一件好事情。總之，三級進度計劃是能粗則粗，要細則細，只要能控制、指導施工就行。

7.4進度計劃包羅萬象，像大雜燴，沒有重點。P3軟件的應用在理論上能反映所有的作業信息。從設計、預制、材料供應到土建、安裝、測量、調試等全部包括在內，并嘗試在每條作業上加載資源，連螺栓螺帽等小物項都不放過。這樣作出的進度計劃過于龐雜，極不利于進度計劃的跟蹤控制。從工程實踐來看在P3上只做現場施工進度計劃，加載主要的資源和工程量，以此為中心各相關部門做支持準備計劃，這些計劃可以不在P3軟件上做，以文字形式描述即可，如要在P3軟件上反映，則以子工程形式存在為宜。

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（2）進度控制是項目實施的全過程控制進度控制包括：事前控制，是工程實施全過程的預測；事中控制，是對進度計劃具體實施，在實施中需及時采取各種糾偏措施，使預先設定的進度計劃得以順利實現；事后控制，則是對進度控制每一個過程的總結、整理和調整。各參與方都應編制各自的進度計劃，并共同努力完成整個項目的進度目標。

2通信工程項目進度管理的必要性

2.1進度管理對當今社會和經濟生活有著重要的影響進度管理對當今社會和經濟生活都有著重要的影響，不管是投資成本還是從業人員的數量，在全球通信建設工程項目都已達到空前規模。

2.2進度管理對國民經濟的影響通信工程項目涉及范圍很廣，若沒有良好的項目進度管理，來保證項目的順利實現，會帶來資金的巨大浪費、同時也會給經濟生活帶來巨大深遠的影響。

2.3通信企業的能否發展壯大在很大程度上取決于對通信工程建設項目進度的管理隨著社會的發展，企業的發展，和社會先進管理經驗管理措施的發展，更多的通信施工企業開始關注和重視項目進度的管理，而一些跨國通信施工企業則更是會把通信工程項目進度管理作為提高本企業運行效果的解決手段。

2.4通信工程項目進度管理需要不斷的創新通信工程項目管理需要不斷創新，在具體的進度管理中，不僅要利用現有的知識、方法，還要不斷創造新的知識、新的方法、新的技能和新的理念，使通信工程項目管理不斷有著新的突破和和新的發展。

3通信工程項目進度管理的分析

3.1通信項目進度管理的特點分析

（1）通信建設工程項目進度管理具有的一般性特點一般特點就是把項目的管理者放在一位需求者的位置，以投資主體的角度，對該通信建設工程建設的全方位和全過程的管理。

（2）通信工程進度管理具有目標性

1）如何確定目標管理計劃通信建設工程項目管理主要是在實施階段，目標是在確保施工安全的前提下實現質量、進度、成本的三大目標。而質量、進度、成本是既矛盾又統一的，再提高質量的同時，往往會增加成本，延長進度；而一味的追求進度，又有可能會降低工程質量，增加成本；而要想很好的控制成本，往往又會影響工程施工的質量和進度，因此三大目標看起來相互對立，但為了實現總體目標，又必須在保證工期、保證質量的前提下控制成本，使三大目標都得以實現。因此項目管理就需要制定詳細的目標管理計劃，并力求實現三大目標的最優組合。

2）項目的目標控制項目目標控制是指在目標按照計劃的實施過程中，采取定期的檢查，不斷的收集實際值，使它與目標值相比較，找出偏差，分析原因，采取四大措施糾正偏差，使項目目標得以實現。而在目標控制中的最重要的就是分析和糾偏，項目管理人員需要及時、全面、準確地搜集、整理和反饋全部信息，并建立起詳細的信息分級反饋系統。

3.2通信工程項目目標動態控制的工作程序第一步，項目的分解將項目的目標進行細化分解，以確定用于目標控制的計劃值。第二步，實施工程中進行動態的控制對項目的實際值進行收集，并使之與計劃值相比較，如有偏差，及時采取措施糾偏。第三步，目標調整當糾偏措施依然不能取得效果，應及時對項目的目標進行調整。

4全面風險管理在通信工程項目實施中的運用

（1）通信工程項目工期長，投資大、從項目的策劃，項目的實施到項目的使用，全過程都存在著各種各樣的風險，并且風險損失量大，后果也嚴重。因此需要把整個通信工程項目作為一個完整的系統，實施全面的、綜合的風險管理。就各相關利益主體而言，無論是施工單位、監理單位，設計單位、供貨單位等，都面臨著各種各樣的風險。各利益主體都出于本能，會將自身利益最大化，而將自身的風險最小化，因此工程項目必須從整體來綜合考慮各方的利益與風險的分配與平衡，而實施全面風險管理則能夠使工程項目的整體風險最小化，使不同的參與方、不同的利益主體在風險和利益方面的平衡，從而進一步保證通信工程建設項目能夠順利的實施。

（2）通信工程項目全面風險管理的理論①項目全面風險管理含義項目全面風險管理，是與傳統的局部、單向風險管理相對而言產生的全新概念，它是將項目定義、項目的開發和項目的實施三個具體階段視為一個多樣的、綜合的、動態的并不斷變化的過程，而對其管理則是在這樣復雜條件和外部環境下進行的在一系列措施。外部環境以及內部情況都會不斷變化，因此在這樣一種復雜多變的環境下，應該把風險管理和其他項目管理活動看作一個整體，把風險管理具體滲透到通信工程建設項目的整個生命周期的每一項具體工作之中，有助于整體項目目標的順利實現。②項目全面風險源及其風險管理的特點項目風險的來源較多，而分類方法也因劃分方式的不同而不同。著名的英國學者v．Carr依據工程項目風險的概念，建立起了在國際工程廣泛運用的風險層次結構圖。項目風險主要分為外部和內部風險兩大類。其中，外部風險主要包括自然條件風險、經濟風險、政治風險和技術風險。同時，隨著全球經濟一體化進程的發展，國內施工企業越來越多的開始承攬國際通信工程項目。因此在分析風險來源時候，不僅需要考慮國內風險，更應該考慮和分析全球風險。

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1．1科學安排施工工期

在建筑工程項目投入建設之前，一般都是由建筑施工單位工程管理部門根據施工的難易程度和工程規模大小，并對企業自身技術、資金、人力資源等進行科學準確評估后安排工程工期。但是原定計劃總會受到外界條件的影響，比如天氣、建筑材料供應不足、施工人員操作不當等，以致施工階段的某些環節不能按照原定時間計劃完成。這要求施工管理人員必須做好施工工期安排工作，提高應對各種影響工期突發事件的能力，統籌兼顧施工工程全局，以縮短工期的方式保障填補施工空缺和延誤的狀況，以免為建筑施工單位帶來不必要的經濟損失和信譽損失。

1．2合理控制工程施工成本

做好工程進度管理工作，可以在保證施工項目質量的同時降低工程成本。施工方常常通過增加人力、物力、財力等方面的投入來加快工程進度促進工程盡快完工，這使投資成本大量增加，而且工程項目的質量也很難得到保證，質量不合格時，還需進行返工。這樣便形成了一個惡性循環，成本增加后而工程進度的管理容易失控，使施工單位遭受損失。加強施工進度中的資金管理有利于降低工程項目的成本。

1．3保障施工單位投資效益

一般來說，施工單位的投資效益主要受施工期的長短、工程規模大小和施工難度的影響，在建筑施工單位施工期間加強工程項目進度管理，可以有效應對施工過程中遇到的各種客觀困難，合理安排工程日期，減少不必要的資金投入，促進工程按照原定計劃日期完成，保障投資效益。

1．4提高施工單位建筑工程管理水平

工程項目進度管理是建筑施工單位工程管理的重點難點。緊抓工程項目進度的每一個細節，實現有效的管理控制，可以整體提升單位工程管理的水平，讓管理方式最終服務于企業效益，促進企業盈利和可持續發展。此外科學合理的工程進度管理還可以提高施工單位的管理形象，提升建筑市場競爭力，傳播企業知名度。

2施工進度管理在建筑工程管理中的應用

2．1施工進度管理方法

施工進度管理方法就是參考事先制定的合同工期，在對工程項目各項程序和細節明確考察分析的基礎上，制定一套適用性較強的管理方法。施工單位要根據工程的具體情況，并結合單位自身技術能力來制定合理的施工進度管理方法。施工進度管理方法制定期間做好與相關單位和企業底層工作人員的協調溝通，廣泛征集意見，確保進度管理方法的科學性。具體的方法包括對施工中所需材料的采購、調度和運轉進行統計和記錄，對施工工人的工作時間進行嚴格的規定，對施工時間和施工進度進行周期性審查，宏觀分析工程進度和剩余工作量，控制資金周轉，節省開支等。

2．2施工進度管理途徑

建筑工程項目是一種空間涵蓋量較大的工作項目，種類多樣，內容復雜。每一項建筑工程的施工材料、施工方法和施工人員的工種都存在較大差別，這些情況為施工進度管理帶來諸多困難。施工管理途徑主要有以下幾個方面:首先是對建筑工程項目中核心部分的進度管理，雖然各種建筑工程項目在諸多方面存在差異，但均具有可以被把握的工程核心部分，把它當做整體管理的重要依據。然后是加強對工程施工材料配制的進度管理，建筑工程一般規模較大，所使用的材料種類繁多、數量龐大。加強對這些生產要素的管理，可以促進資源的合理利用以及節省材料成本。這在整個進度管理工作中是比較基礎的工作，管理項目繁多，需要增派人手。最后是加強建筑施工工作程序的進度管理。在參考原定工作流程計劃的同時，實地考察施工地的工程進展速度和質量，為整個工程的工作進程做出科學合理的調整和變動措施。

2．3施工進度管理措施

(1)提高對工程進度管理的重視程度。

對施工單位各方工作人員進行工程進度管理有關常識的教育，提高施工單位全體工作人員的施工進度管理意識，鼓動工作人員積極配合工程進度管理的各項工作，設立工程進度管理獎勵制度，提高工作人員參與工程進度管理的積極性和主觀能動性，提升建筑單位整體工程進度管理素質。

(2)采用嚴格分工制度，落實工程進度責任制度。

對工程進度管理工作進行細部劃分，將每一項進度管理工作指派給相關部門的負責人，實行工程進度責任制，敦促各個部門落實進度管理各項內容。

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所謂定位管理就是鋼筋加工制作班組和綁扎安裝的班組分開單獨管理。施工班組進場后，進行相應的書面技術交底，并簽訂鋼筋成本控制管理的協議書，責任落實到班組、個人。現場專門設置鋼筋加工車間，所有的鋼筋加工都必須由加工制作班組根據鋼筋下料單制作完成。雙方實行領料、發料的管理制度，綁扎工人根據鋼筋下料單到鋼筋車間領取所需的鋼筋半成品。如果發生缺料、補料的現象，必須由項目部的鋼筋工長確認、簽字后方可補料加工，這樣能避免綁扎的工人私自下料、亂用亂拿鋼筋，從而杜絕鋼筋浪費現象。

1.2鋼筋加工制作的控制

項目施工員對每一個部位的鋼筋下料單進行審核，檢查鋼筋下料單的尺寸、規格是否符合規范要求。鋼筋加工時，加工車間負責人要根據鋼筋下料單出具下料牌，操作工人再根據鋼筋下料牌進行套原材、套尺寸加工制作，避免產生不必要的下腳料。盤圓鋼筋進行拉拔處理時，采用拔絲機結合配套的模具對鋼筋進行拉拔處理，使之達到規范允許的4%有效直徑，這種冷拉加工工藝操作法的優點是每15t盤圓鋼筋就能多拉拔出1t鋼筋（根據鋼筋拉拔處理的延長米計算），中央公館一期和二期共計1500t盤圓鋼筋采用了冷拉加工處理，光這種工藝加工做法就節省鋼筋100t。在鋼筋下腳料的利用上，后臺加工過程中，都有短鋼筋頭的產生，為節約成本，我們把大直徑的短鋼筋采用機械連接或閃光對焊連接，靈活運用到連梁或墻板加筋的部位，而把小直徑的短鋼筋焊成控制剪力墻墻厚、截面尺寸的雙F卡或梯子筋，變廢為寶，降低鋼筋加工的損耗率。

1.3鋼筋綁扎安裝的控制

根據現行施工規范和驗收標準，鋼筋工程應該從嚴把鋼材質量關、加強鋼筋接頭的質量及鋼筋現場安裝質量控制等幾方面入手，加強對鋼筋工程的質量控制，避免造成返工浪費現象。針對本工程的結構特點，詳細列出各部位鋼筋綁扎安裝工程的控制要點，確保現場鋼筋安裝綁扎質量合格，并通過對現場的質量驗收來跟蹤反饋鋼筋下料單的準確性和合理性。

2盤點分析

1）堅持每月盤點、月核算制度。每月盤點應認真開展，結合已完成工程量，對比現場鋼筋剩余量，及時核實當月各種鋼筋耗用的準確數值，力求反映數據的準確、真實，確保材機成本的精確。

2）根據實際情況劃分施工節點，定期盤點。節點鋼筋量盤點必須做到全面、詳細、認真，使盤點無漏項、統計有依據，確保盤點數據的準確性，為結算工作提供重要參考依據。

3效益分析

中央公館項目新建工程一期、二期的所有鋼筋量全部同業主單位委托的審計公司核算完畢，數據顯示的結果非常可觀。業主單位委托審計公司與我司核算確認好的鋼筋總量為11454t，而現場實際的鋼筋原材進貨總量為10142t，結算確認好的鋼筋總量比現場鋼筋原材進貨總量多了1312t。過程中處理的廢鋼筋共計150t，整個工程鋼筋的損耗率控制在1.5%以內。

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一、中國銀行業理財沖擊波

金融理財是通過儲蓄、貸款、保險、證券、基金、信托等渠道，對個人（家庭）的資金和負債資產的科學管理和運作，以提高財產的效能，實現個人（家庭）的人生目標的經濟活動。銀行理財則是指銀行利用自己掌握的客戶信息與金融產品通過分析客戶自身財務狀況，以了解和發掘客戶需求，制訂客戶財務管理目標和計劃，并幫助選擇金融產品的實現客戶理財目標的一系列服務過程。

近年來，我國經濟高速發展，個人理財業務增加迅速。客戶對銀行理財業務的需求隨之增加。國家經濟景氣監測中心公布的一項調查結果表明，就全國而言，約有70%的居民希望得到理財顧問的指導和咨詢。國際的一項調查也表明，幾乎百分之百的人們在沒有得到專業人員的指導和咨詢時，一生中損失的個人財產從20%到100%之間。目前200多家外資銀行已經介入中國金融市場，各家銀行特別是四大國有商業銀行及新興股份制銀行都正在不斷開發和推出自己獨具特色的銀行理財產品。在過去6年的時間里，中國理財業務每年的市場增長率達到了18%.未來10年，我國個人理財市場將以年30%的速度增長，大約40%的“私人客戶”持有4種或更多的金融理財產品。據我國有關部門預測，2005年全國理財的市場規模就達到了2000億元左右，有著廣泛的發展前景和創造利潤的空間。理財業務將像銀行存取款、匯款一樣成為銀行的一項標準服務項目。像招商銀行的“金葵花”理財、光大銀行的“陽光理財”、廣發銀行的“真情理財”、民生銀行的“非凡理財”等，正以各自的特色和超時空服務吸引著各個高端客戶的眼球，豐富著銀行理財市場。他們正在盡可能全面的、科學的、多元互補和動態跟進的理財服務，使客戶實現終身快樂的理財目標；獲取家庭和個人財務的最大自由。總之，這些銀行正通過自己的理財智慧為客戶進行著美好的人生財富規劃。

二、城市商業銀行的理財現狀

中國城市商業銀行自1995年開始組建以來，目前已經達到了118家，雖然經過了近十年的發展，仍存在著規模較小、人才不足、科技手段滯后、資本充足率低下、不良貸款多、風險管理手段落后、金融產品單一等一系列問題。絕大多數城市商業銀行對金融理財業務還處于朦朧狀態，銀行理財產品幾乎空白。部分城市商業銀行在銀監的要求下，為擴大中間業務收入僅僅做一些保險、基金、信托業務等初級理財產品。城市商行的理財觀念有待灌輸，理財市場有待定位，理財產品有待研發，理財渠道有待拓展，理財原則有待確立，理財人才有待培養。總之，城市商業銀行要想在開放的金融市場中找到自己的生存和發展空間，必須做出自己準確的理財市場定位。

三、城市商業銀行的理財定位

城市商業銀行是中小銀行。在金融市場開放和金融自由化以后，絕大多數的城市商業銀行將屬于地地道道的小銀行。“立足地方，服務市民，支持地方經濟發展”的市場定位的思維模式在未來的十年內不會有大的突破。這就決定了城市商業銀行的市場定位。

城市商業銀行的理財業務必須服務并服從于自己的市場定位。即在鞏固現有客戶關系的同時，發現和挖掘潛在客戶。通過市場細分，找準目標市場，進行目標營銷，實現差異化和個性化服務，“一個人一個尺寸”。懂得誰最有可能成為我們的服務主顧，然后由專業理財人員對其進行信息搜集、整理與評估，分析客戶的生活、財務現狀，依據客戶理財目標，幫助其制定出可行的理財方案。總之，為中小客戶和城市居民理財是城市商業銀行的基本理財定位。

四、當前城市商業銀行的理財策略

（一）理財對象：為中小客戶理財

首先，這是由城市商業銀行的綜合實力決定的。目前，全國現有城市商業銀行118家，其中大多數城市商業銀行的總資產規模多在500億元以下，它們還都屬小銀行之列。從當前情況看，其經濟實力，人才資源，科技支持，研發能力，理財工具等都不具備同工、建、中、交、農、招等大中型銀行競爭的能力，更不具備同花旗、匯豐、渣打等外資銀行競爭的實力。不能為高端客戶進行理財，是城市商業銀行的硬傷。

其次，這是城市商業銀行的市場定位決定的。中小客戶是城市商業銀行的基本客戶群，中小客戶需要理財。據有關資料顯示，自從1978年改革開放以來，我國國民經濟持續快速地增長了26年。這種勢頭還在繼續，GDP、人均收入、存款余額等這些對人民生活水平、生活質量和個人家庭財富積累產生重大影響的指標都大幅度地增長。前25年，國民收入就提高了22倍以上（名義增長）。同時，國家社會保障制度、醫療制度、教育體制等改革也使人們不得不更多地關注自己的財務狀況。通過綜合安排，確保自己日后生活在理財方面達到獨立、安全和自主，更好地享受生活已經成為人們追求的基本目標。富裕起來的中產階層及廣大的城市居民為城市商業銀行提供了廣闊的理財市場。以年均30%高速增長的理財需求，也要求城商行必須把握機遇，細分目標市場，為中小客戶理財。

（二）理財產品：理財產品應以理財業務和聯合運用開發為主

從目前全球銀行理財產品的現狀看，品種極為豐富。各種理財產品相互組合，分散風險，依照客戶理財目標，“可控風險，追求最大利潤”是銀行理財專家理財的基本原則。

從城市商業銀行的現狀看，理財隊伍的理財藝術剛剛處于“萌芽階段”或“幼稚園階段”（夏保羅語）的起步時期，“穩健經營”是首要原則。理財產品的選擇可分步進行。

首先，低風險，低收益產品。如目前部分城商行正在營銷的產品：保險，債券、基金均屬初級理財產品。

其次，逐步介入自己相對熟悉收益較大的產品。如股票、信托和房產投資業務。隨著理財人員經驗的豐富，不斷介入高風險，高收益理財產品。銀行理財業務本身就是智慧（知識）、判斷，經驗和膽識（眼光）結合的結晶。準確的產品選擇是理財客戶取得穩定收益的保障，而收益的增長又是取得客戶信任，增強客戶忠誠度的基礎。理財產品應及時推出。

再次，聯合開發和創新新的理財產品。目前，從綜合競爭力來看，城市商業銀行沒有必要也不大可能有精力和實力創造出高端的理財產品組合。據有關資料表明，發行100萬張銀行理財卡才能達到盈虧平衡點。而從中小城市商業銀行所處的地域環境看，絕大多數城市的人口在100萬人左右。每個城市人均持有一張同一銀行的銀行卡是不現實的。因此，自行發卡不是明智選擇。而同大中型銀行聯合推出理財產品，既能節約成本，又能提高效率，滿足客戶需求。聯合開發有三個渠道：一是與新興的股份制銀行聯合。他們的理財卡已形成品牌，具有較強的市場競爭力。二是區域內城市商業銀行聯合。如唐山、秦皇島、張家口、廊坊等商行同石家莊商行共同運用石家莊商行的“如意卡”的小范圍的聯合，初步形成了合力，利于市場發行和競爭。三是在銀監會或中國銀行業協會的協調下，共同研發“中國城市商行業理財卡”，實現互惠共贏。

（三）營銷渠道：發散式營銷為主要模式

發散式營銷是指在銀行現有客戶的基礎上，通過客戶經理或理財專家的指導和努力，使現有客戶帶動潛在客戶，從而達到客戶倍數增長的營銷模式。城市商業銀行經過近10年的發展，都培育了眾多的基本客戶群。許多客戶正是在城商行的業務支持下由小到大迅速發展，獲得了較為豐厚的收益。他們也以城市商業銀行偏平化的管理模式，方便快捷的決策等靈活的機制，成了“趕不走的客戶”，培育了相互的信任感和忠誠度，客戶關系十分融洽。因此，在劃分目標市場時必須首先熟悉市場所在的物理環境、情感環境、文化環境與智力環境。在此基礎上，市場細分，選準目標客戶。這樣，理財的基礎市場才會盡在掌握之中。如果營銷方式得當，他們的上下游客戶，乃至上下游客戶的客戶，就會從潛在的客戶迅速轉變為現時客戶。

（四）理財目標：客戶滿意，保本微利為原則

2007年1月份，我國金融市場將全面開放，競爭將更加激烈。中資銀行、外資銀行間的相互參股和并購日益顯現，實力強大銀行的金融服務品種會越來越豐富，城市商業銀行的邊緣化地位更加嚴重。為了自己的生存和發展，城市商業銀行就必須有明確的市場定位，有自己的目標客戶，有自己的經營特色，有自己的強勢產品，而理財成為了各家銀行競爭的主要手段。但是，城市商業銀行在理財方面是最為薄弱的環節之一。雖然城市商業銀行理財的終極目標是增加業務收入，提高盈利水平，但是近期目標應以“客戶滿意、保本微利”為理財的基本原則。一是穩定現有客戶，使其財富在城商行的管理下照樣能不斷增值，以加強客戶關系，提高客戶滿意度和忠誠度；二是通過理財，增加客戶資產的額外價值，提高城商行超值服務水平，激發客戶對金融理財產品的需求，培養成長型客戶；三是樹立理財服務典型，擴大潛在客戶，從而提高城商行在中小客戶中的市場占有份額；四是在優質的客戶穩步增加或減少流失的基礎上，加快特色金融理財產品的創新，使城商行逐步走向精品小銀行之路。

（五）理財關鍵：打造精英的理財團隊

銀行理財對城商行來說是一個既陌生又可怕的概念，可怕之處在于缺少理財的主體———人才。打造精英的理財團隊已是當務之急。

首先，培訓人才。中國國民財富的持續增長正呼喚著我國金融理財師的出現和發展。為了迅速培養合格的理財專家，2003年，國家勞動和社會保障部公布的第五批53項職業標準中，理財師正式被納入了國家職業大典中。2004年12月11日，中國金融教育發展基金會金融理財標準委員會通過了《金融理財師考試認證暫行辦法》。2006年，中國注冊理財規劃師協會又正式成立。這為我國理財師快速培訓成長奠定了基礎。城商行必須趕上這班車，加快理財人才的培養。

其次，長留人才。人才是現代社會組織的核心競爭力。“承認人的需求，滿足之；尊重人的個性，容納之；重視人的價值，實現之；開發人的潛能，利用之；鼓勵人的創造，獎勵之。”這是招商銀行的人本理念，也是他們的致勝之本。花旗銀行前總裁史蒂爾曼。洛克菲勒在1965年就指出：“如果我們把最近這幾年里所做的事情全部放倒，然后再把它們重新拼在一起，那么就可以看到，這么多年以來，我們所傾注最多的精力，花了最多的時間，并且今后也將繼續這樣做的事情是———人的問題，對這一點應該是毫無疑問。在花旗銀行人員的招聘、錄用、培訓、崗位安排和發展，總是排在第一位的。”比人才更重要的是能人，而在人才的使用上，花旗銀行前亞洲區資產融資部總裁，現任美國國際教育基金會會長夏保羅說：建立激勵制度最重要，花旗銀行為此實行了“九方格圖”績效考核制度。“重用人才、重獎人才、尊重人才、長留人才”是花旗銀行的選擇人才觀，與招商銀行同工異曲。這也是現代銀行的成功之道。

中國城市商業銀行要使自己的團隊成為精英團隊，在金融市場中有優勢兵力，強打猛攻，最大限度地提高理財市場占有率，培養人才，長留人才是致勝的關鍵。

參考文獻：

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電力工程的項目進度計劃管理是指對電力工程施工中的工作內容、工作時間以及工作步驟進行合理、細致、科學的編排，其目的就在于確保電力工程的順利施工。而項目進度計劃的實施則是電力工程施工中的具體施工進度，也可以理解為以計劃管理為依據，指導施工程序的開展，并切實落實和完成工程項目。電力工程的項目進度計劃的主要步驟包括收集項目相關資料，分析工程施工結構，計算工程施工周期，編制工程進度計劃。在實際的項目施工中，應密切關注施工進度，以確認其是否依據編制的進度計劃來執行，并對實施中出現的問題進行及時的調整，以確保項目進度計劃的合理實施。

1.2項目進度計劃的特點

①全面性。即編制的工程進度計劃其內容應包括工程施工中的所有具體事項，并以此為依據具體詳細的分析整個項目工程。②層次性。管理機構的層次不同，編制的進度計劃也就應具有相應的層次性。③嚴肅性。在完成進度計劃的編制后，進度計劃必須經過嚴格的審批后才能形成最基礎的項目進度計劃，同時工程的施工也應依據項目進度計劃嚴格地執行，以實現工程管理中對進度偏差的有效控制。

2電力工程中項目進度計劃的影響因素

2.1施工場地的地理環境

電力工程的占地面積較大，為避免工程施工對市區生活造成影響，電力工程多建設在與城市距離較遠的地方，且其地理環境較為惡劣，氣候因素也比較復雜，給工程施工帶來了很大的影響。

2.2施工人員的技術水平

我國電力工程項目的施工人員多為農民出身，其教育水平較為有限，而工程施工中的一些環節是需要專業的人員來操作控制的，在實際的施工中由于受經濟以及其他因素的影響，很多專業技術的環節只得由民工代為操作，由于民工的技術水平有限，在具體操作中難以避免的就會有問題或是事故的出現，進而影響到電力工程的進展程度。

2.3項目相關單位的影響

作為電力工程的建設方，施工單位對項目的施工進度有著最直接的影響作用，然而在一些情況下，為工程提供材料及設備的供應方以及運輸單位等與工程項目開展相關聯的單位，在一定程度上也會對工程的施工進度帶來影響，而項目的方案設計則是這些間接影響條件中對工程進度影響最大的因素。

2.4施工中的分配問題

在項目進度計劃管理中，若施工人員以及相應設備的分配存在不合理的現象，不僅會造成施工速度的降低，還會對項目的整體進度帶來一定的影響，進而導致出現工程延期交工問題。

3電力工程中項目進度計劃管理的實施

3.1施工前期的準備工作

施工人員應明確施工過程中的違規操作問題，并切實按照國家相關規定，依法開展電力工程的建設工作。

3.2提高施工人員的整體素質

施工人員的專業技能水平，是決定項目質量的關鍵因素。因而，應加強對施工人員的崗前培訓以及專業技術的培訓，切實提高施工人員的專業素質，以切實保證電力工程的施工進度和施工質量。

3.3工程施工進度的管理

項目施工前，應系統分析編制的工程進度計劃，并結合對項目的具體情況、工程工期、質量標準等多方面的綜合評價，及時調整工程計劃中不合理的地方，以確保項目進度計劃的科學合理性，進而推動工程施工的正常開展。在項目施工中，相關工作人員應做好工程進度的跟蹤調查工作，依據工程關鍵程序的施工事宜進行工程項目的進度控制。

3.4合理規劃工程方案

在電力工程的施工過程中，不可避免地會受到一些突發事故或其他事情的影響，在制定電力工程項目的進度計劃時，應留置一些彈性空間，這樣一旦發生不可預期的事故時，彈性空間就可以發揮出其作用，避免了因計劃的不夠周全而造成工程進度的延誤。

3.5確保工程進度的同時提高工程質量

在電力工程的實際施工中，工程進度往往與工程質量不相符合，部分施工單位過分追求施工的進度，而忽略了對工程質量的控制。為避免這種情況，工程的監控人員應依據國家有關規定，制定出工程質量的恒定標準，并依據此標準，規范電力工程的質量，使電力工程有序的開展進行，進而確保電力工程的項目質量。

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金融工程(FinacialEngineering)現在有關文獻中，但直到80年代后幾年，動態套期保值策略——組合保險的創始人李蘭德和魯賓斯但才開始討論。‘金融工程新科學”。1988年，美國金融學教授費納蒂(Finnerty)的背景下首次給出了金融工程的正式定義，即“金融工程包括新型金融工具與方法的設計、開發與實施以及為金融問題提供創造性的解決辦法.

一般說來，金融工程的概念有狹義和廣義兩種。狹義的金融工程主要是指利用先進的數學及通訊工具，在各種現有基本金融產品的基礎上，進行不同形式的組合分解，以設計出符合客戶需要并具有特定P／L性的新的金融產品。而廣義的金融工程則是指一切利用工程化手段來解決金融問題的技術開發，它不僅包括金融產品設計，還包括金融產品定價、交易策略設計、金融風險管理等各個方面。本文采用的是廣義的金融工程概念。

金融工程是金融業不斷進行金融創新，提高自身效率的自然結果，其原因在于金融工程的應用范圍來自于金融實踐且全部應用于金融實踐。概括他說，金融工程應用于三大領域：一是新型金融工具的設計與開發，二是新型金融手段和設施的開發，其目的是為了降低交易成本，提高運作效率，挖掘盈利潛力和規避金融管制，三是為了解決某些金融問題，或實現特定的財務繹營目標制定出創造性的解決方案。金融工程的組件是各種現有的金融工具和金融手段。再復雜的金融產品和工具，都可以分解成各種基本的金融工具。如果把傳統的金融產品（如股票、債券）及其衍生金融工具（如遠期、期貨、調期、期權等）比作建筑房屋用的基礎材料的活，那么各種新型金融產品就是這些簡單基礎材料組建的樓房和大廈。不同的結構組合就會形成結構造型卞同的高樓大廈。目前金融創新產品已達3200多種，名義價值達18萬億美元。目前已成熟的金融產品大體可分為股權類、債務類、衍生類和合成類四種，其中最主要的是目前大量涌現的衍生證券工具。合成類金融產品是一種跨越了利率市場、外匯市場、股票市場和商品市場中兩個以上市場的產品。證券存托憑證（DR）、股指期貨等均屬此類。基本的金融手段則包括：電子化證券交易、證券的私募與公開上市、存架登記、電子資金劃撥等，這些都與現代科學技術，尤其是計算機和通訊技術的發展有密切關系。

金融工程的運作具有規范化的程序：診斷——分析——開發——定價——交付使用，基本過程程序化。其中從項目的可行性分析，產品的性能目標確定，方案的優化設計，產品的開發，定價模型的確定，仿真的模擬試驗，小批量的應用和反饋修正，直到大批量的銷售、推廣應用，各個環節緊密有序。大部分的被創新的新金融產品，成為運用金融工程創造性解決其他相關金融財務問題的工具，即組合性產品中的基本單元。

金融工程中，其核心在于對新型金融產品或業務的開發設計，其實質在于提高企業效率，它包括：（1）新型金融工具的創造，如創造第一個零息債券，第一個互換合約等；（2）已有工具的發展應用，如把期貨交易應用于新的領域，發展出眾多的期權及互換的品種等；（3）把已有的金融工具和手段運用組合分解技術，復合出新的金融產品，如遠期互換，期貨期權，新的財務結構的構造等，其一切設計原則常呈現出如下的特點：(1）剝離與雜交。即運用尖端技術對風險和收益進行剝離、分解或雜交而創造出新的風險與收益關系。如將附在國債券上的息票從本金上剝離下來單獨出售，創造出SRTIPS之后又將其同掉期結合產生了SRTIPSWAP產品；（2）指數化與證券化。指數化是將一些基本的金融工具的價值同某些市場指標，如股票指數、LIBOR等掛鈞，為避免市場反向變動的損失，常將其設計成期權的形式。證券化以原來缺乏流動性的資產，如不動產、不良債權、垃圾債券等為基礎發行新的證券，如資產后備債券（AssetbackedBond）或資產掉期證券；（3）保證金機制。使交易雙方違約風險下降，確保交易公平，同時使金融機構資金占用大大降低；（4）業務表外化。監管機關對商?狄兇時境渥懵實囊笫菇鶉詮こ炭⒊鮒詼嗖輝謐什赫砩戲從車囊滴褚員Vび納譜什赫峁梗岣咝省?BR>二、金融工程與金融效享的互動機制及金融工程對金融效率的推動金融工程是在市場經濟條件下，市場不斷追求更高的金融效率的產物。與此同時，金融工程又直接促進了金融效率的全面提高。金融工程的產生與發展受到多種因素的推動，主要是經濟、金融環境的轉變，經濟主體內在需求的變化，金融理論的發展，技術的進步及向金融領域的滲透四方面共同作用的結果。而從深層次上看，這四方面都從本質上反映了市場追求高效率的內在要求。

1．70年代以來國際經濟和金融形勢的巨大變化為金融工程提供了萌發的土壤。首先，70年代初，以固定匯率為主要內容的布雷頓森林體系崩潰，浮動匯率制取而代之，再加上中東石油危機等原因，匯率、利率、股息率等一系列相關的變量處于極不穩定、難以預料的波動之中；其次，隨著生產的國際化和資本流動的國際化趨勢日益加強，價格的易變性由一國擴展到全球，世界金融市場風險大大增加，傳統的金融商品如股票、債券、外匯等已不能有效地對付日益擴大的風險，以“避險”為目的的金融創新大量涌現，金融工程也應運而生；再次，西方發達國家80年代以來實行的“放松管制”以及金融業務全球化又給金融工程的快速發展提供了廣闊的制度空間。金融全球化作為世界經濟和金融發展的必然趨勢，同時又是相對并在很大程度上背離實質經濟的全球運動，據估計，目前全世界的金融交易量大約是商品（服務）交易量的25倍。顯然資本流動、貨幣體系、金融市場和金融機構的全球化必然要求有相應高效的金融運作效

率，這就成為金融工程產生的原始推動力。

2。經濟主體在激烈競爭中對金融資產流動性和盈利性需求的加大，是金融工程產生與發展的內在動因。傳統金融工具和方法在收益性、流動性上存在矛盾，但現實的金融企業和非金

融企業卻有著以最小的成本（包括風險成本、流動性成本）換取最大收益的本能要求，因而對低成本、多樣化融資方式需求增加。金融工程順應這種需求創新出了一系列金融產品，或增加流

動性、或風險管理、或增加收益性、或降低企業所有者將資產委托給經營者的成本（AgencyCost）。其中風險管理要求，即通過降低交易成本增強多樣性從而提高金融市場的運作效率，是金融工程發展的本質動因。

3·金融理論的發展是金融工程發展的理論基礎。近20年來華爾街的兩次革命實現了金融理論的突破。1972年12月米爾頓·弗里德曼的題為《貨幣需要期貨市場》的論文，為貨幣期貨的產生奠定了理論基礎。費金·布萊克和馬龍·肖在1973年提出的期權走價模型，使當年的期權交易所得以成立。80年代達萊爾·達菲等人在不完全資產市場一般均衡理論方面的經濟學研究從理論上論證了金融工程對社會資源配置效率提高的重大意義。90年代的各種金融工程理論，如資產定價模型、風險模型更是得到空前發展，客觀適用性和精確性也大大提高。金融工程得以迅速發展。

4·技術進步及其向金融領域的滲透，給金融工程的發展提供了巨大的技術支持。計算機與通訊技術的飛速發展使金融變量變動加快、風險增加，對金融工程的需求也隨之增加，而且加上以人工智能力代表的復雜計算能力的增強，使許多需要高精技術的金融創新成為運用的可能，許多理論模型獲得了得以實際運用的條件，并能夠模擬檢驗，從供給方面給予金融工程發展的技術支持。

總之，提高金融效率是金融工程產生和發展的最根本推動力。金融工程是金融業追求利潤最大化、不斷提高自身效率的結果。但金融工程在飛速發展的同時也對全球金融體系產生了深遠的影響，在相當大的程度上推動了金融效率的提高。

1)金融工程提高了金融機構的經營效率與功能實現。首先，金融工程開發設計出的新型金融工具相互之間在特性上混雜、交叉，打破了銀行制度的專業化分工，使金融機構業務種類、經營范圍擴大，獲取的收益大幅度提高。如可轉換證券融合了債券與股票的特點，銀行貸款也可具有證券的特性。金融機構業務進一步交叉，縮小了傳統的金融專業分工界限。如美國、英國、德國等發達國家的一些商業銀行，其業務范圍基本上包括了所有的金融業務，使銀行的組織體系發生著重大變化，推動著整個金融業向縱深方向發展壯大。其次，從需求的角度看，金融工程有助于提高金融機構的服務質量。金融創新開發出的種類繁多的新型金融工具，為人們的投資提供了多種選擇，滿足了客戶對金融資產的多種需求，激發了金融機構創新金融工具的內在沖動，隨著金融工程的深化，金融機構服務內涵的擴大對其經營能力提出了更高的要求。金融機構可以運用金融工程，為客戶提供新的金融產品和服務手段，提高服務的深度和廣度。再次，金融工程使金融機構組織結構和管理素質發生變革。金融工程推動金融機構形成合乎現代市場經濟體制要求的金融組織模式和治理結構。90年代金融機構兼并之風使其結構調整步伐加快，在完成組織機構變革之后，其功能和業務都有所增強。管理方面，金融機構注重根據自己的需要進行資產負債管理和風險管理，決策機構和執行機構日趨融合，決策效益加強。最后，金融工程鼓勵了競爭，促進了金融機構提高競爭力。金融工程的核心要素，如對金融的創新程度、技術含量的高低、信息技術的優劣以及收益／風險的配套，已成為金融機構體現其經營實力與地位的競爭熱點。這種競爭性具有充分的相互替代作用。一方面促進構在資產收益性、流動性、風險性基礎上不斷創新金融工具，以增強自身競爭能力；另一方面也促使金融機構不斷運用現代技術和先進通訊技術，建立高效的運行機制，提高金融信息管理系統的技術水平。一般而言，在既定的技術條件下，產品總是受至“投入的制約，金融機構單純地增力。資本或單純增力”人員都將面臨收益遞減規律的影響。，口果沒有技術進步的支持，要實現持續增長是十分困難的。而金融工程通過開發新的金融產品，獲取新的收益來源，使得金融機構的持續增長、持續發展成為可能。如，西方商業銀行的表夕）業務收入已占收入的40％～60％，可見金融工程對金融機構收益增長的明顯作用。

2)金融工程提高了金融市場的效率。首先，金融產品、業務創新極大豐富了金融市場交易，壯大了市場規模。自60年代美國花旗銀行推出第一張大額可轉讓定期存單至今，各種系歹！化、復合化的金融工具，如NOw。帳戶、貨幣市場共同基金、自動轉帳帳戶、股票指數等層出不窮。這些金融工具以高度流動性為基本特征，在合同性質、期限、支付要求、市場化能力、收益、規避風險等方面各具特點，力。快了國際金融市場的一體化進程，壯大了金融市場規模，促進了金融市場的活躍與發展，高效率的金融市場應該為絕大多數理性投資者提供能夠方便構建被他們自認為有效投資組合的機會）金融工程正是豐富了投資者的選擇，提高了金融市場的效率。其次，金融工程有助于金融商品的價格發現，實現金融市場均衡。根據金融工程的運作機制，如果現存金融商品的價格沒有處在均衡位置，就存在著“套利機會，就必然可以通過利用基本金融工具和衍生金融工具組合出新型金融工具獲得無風險利潤。金融工程使金融市場上出現的任何微小的套利機會都會被利用。因此，不論是信息因素使金融商品價格的短期失衡，還是市場條件的根本變化導致的均衡價格移位，者。能因為金融工程師的行為促使其迅速恢復至均衡狀態。再次，金融工程提高了投?謐時憷潭取＠媒鶉詮こ躺杓瓶⒊齙慕鶉謔諧∽櫓問健⒆式鵒魍ㄍ綰橢Ц肚逅閬低車齲芄淮蛹際跎蝦臀鎦侍跫下閌諧∫螅乇鶚墻昀次拗交灰子朐凍討斬肆灰追絞郊涌熗俗式鵒魍ㄋ俁齲劑私灰資奔浜頭延茫雇度謐駛疃臃獎憧旖藎鶉謔諧⌒蝕蠓忍岣摺?nbsp;

3)金融工程提高了金融宏觀調控的效率。金融工程綜合運用多種金融工具和金融手段創造性地解決央行宏觀調控問題，實現風險管理。央行可利用金融工程創造新型的監管調控工具。如1990年春、秋季，德國政府通過非公開銷售方式發行了一種特殊的十年期債券，它實際上是標準的十年期政府債券與以其為標準的看跌期權的綜合，這種特殊產品非常出色地自動實現了央行的公開市場操作功能，從而大大削減了傳統公開市場操作人為判斷入市時機所帶來的誤差和交易成本。可見金融工程為新型金融監管體系、調控機制的構建提供了有力支持+當然，我們也要看到，由于金融工程的高度專業化和復雜化及其產品的高杠桿性和虛擬性，給金融業的監管和金融體系的穩定帶來了新的問題。但這些問題的解決仍有賴于金融工程的進一步發展和有效利用。

三、發展我國的金融工程、提高金融效率的思路

目前，我國金融業正經歷著從封閉的財政型銀行體系向開放的現代化金融體系轉變的過

程。由于長期的金融壓制，使得國內金融體系運行效率低下，面對貨幣市場基礎薄弱，資本市場極不完善，且國際國內金融風險增加、金融監管難度加大等不利因素，金融體制改革的每個環節都存在風險。為此，建立和發展我國的金融工程，積極有效地借鑒各種風險管理技術，無論從宏觀角度還是微觀角度來看，都具有提高金融效率的重要作用。金融工程在我國已具雛形。金融衍生工具市場有了初步發育，外匯期貨、股票指數期貨、認股憑證、可轉換債券和國債期貨曾小有規模，外匯遠期和貨幣互換也曾小范圍存在過。雖然大多數衍生品市場由于各方面的因素先后關閉，但反映出我國對金融工程一定程度的現實需要。資本市場，尤其是證券一級、二級市場發展迅速，公司股票包裝上市、買殼注資、企業兼并重組等活動中，系統化、工程化的策略手段己偶有使用，為大企業集團理財的財務公司也逐步成立，

應用各種金融手段提高企業的資產負債管理水平，對外融資活動規模不斷壯大，銀團貸款，項目融資，在國外發行債券、股票等雖大多由外國著名投資銀行機構運用金融工程進行策劃，實際上也意味著金融工程對我國的滲透。

目前，金融工程在我國的發展主要面臨以下制約因素：

1·體制約束。金融工程的發展必須有相應的市場需求主體作支持，但由于我國的企業改革特別是國企改革滯后，企業的經營管理尚不健全企業的風險管理意識薄弱，內在利益沖動有余而責任約束不足，缺乏內在的風險防范需求；金融改革還未有實質性進展，多數的金融機構經營管理體制沒有改變，缺少壓力和創新的動力；此外，投資者整體素質較低。因此，風險管理市場需求主體尚未真正到位，這無疑將對我國金融工程的發展產生不利的影響。

2·市場基礎約束。金融工程的發展和運用，尤其是衍生工具的創新要求發達、高效的金融市場和豐富的現貨基礎。我國金融市場分割、狹小，信息成本高，股票、債券等基本金融工具規模小且不夠規范，更為主要的是金融價格市場化進程太慢。目前形成我國金融資產價格的市場機制很不健全，市場化程度較低，主要表現為人民幣匯率形成機制的行政色彩濃厚，雖然匯率已經并軌，但目前的匯率水平并不能真實反映外匯市場的資金供求狀況。此外，利率市場化進程舉步艱難。銀行存貸款利率、國債發行利率仍然由國家控制，銀行同業拆借市場利率因參與對象少、交易量不大基本上體現不出資金市場的供求情況，更無法成為資金市場的基準利率。

3·技術約束。盡管我國證券市場電子化程度較高，銀行業務處理也普遍推行電腦化，通訊設施及技術水平部有了一定的基礎，但我國國民經濟的信息基礎設施還遠未建成和睦全，快捷、高效的信息傳輸網絡建設進展緩慢，清算交易系統離高效、快速、準確要求甚遠，現代科學技術，尤其是計算機技術和遠程通訊技術未能在金融領域發揮其應有的作用，金融工程運用所要求的技術條件不能滿足。

4·理論制約。我國金融理論還停留在理論描述、定性分析及經驗判斷的階段，統計、數理分析及其它尖端前沿科學的成就尚未用于金融理論的研究，金融工程尚未得到應有的先進理論支持。另外，中央銀行的監管能力與調控方式亟待進一步提高，金融工程所需的復合型高級人才的缺乏以及金融體系對外的長期封閉等因素也制約了金融工程在我國的發展。

推動金融工程在我國的發展從而提高整個金融領域的效率是一項復雜的系統工程，結合

當前的經濟金融環境，發展具有我國特色的金融工程，具體可從以下幾個環節著手：

1·努力加快金融體制改革，穩步推進商業銀行體系改革步伐，中國正值經濟體制的轉軌時期，國有商業銀行在產權安排、組織結構、經營機制和行為特征上是壟斷化、計劃化與競爭化、市場化并存，在金融體制改革的過程同時進行金融工程建設，可以實現中國金融業效率的高速增長。為此，一要進一步加快國有銀行的商業化改革步伐，加快外資金融機構的引進，促進金融同業競爭，改善金融服務水平；二是加速建立、健全金融宏觀調控體系，完善金融調控和調控政策工具，改進政策傳導機制，提高政策執行效率；三是進一步加強金融法制建設，完善金融監管制度。通過對發達國家金融創新和衍生工具發展的經驗和教訓的借鑒，研究有效的針對金融工程運用及其產品的監管手段和制定相關的法律法規；四是抓住政府機構改革的有利時機，加速政府職能轉變，逐步淡化行政干預金融市場的力量；五要加速推進企業改革尤其是國企改革步伐，積極培育風險管理的市場需求主體。

2．大力發展現貨市場的同時適當介入衍生金融市場。穩步推進利率的市場化改革進程和人民幣的自由兌換進程，大力發展現貨市場，再根據現貨基礎的厚實程度和現實風險管理的需要發展相應的衍生市場，充實金融工程技術發揮的工具基礎。可考慮首先重點發展外匯、股票指數、國債的遠期與期貨市場以及可轉換債券市場，然后在利率市場化的條件下，使債券利率、優先股紅利浮動化，最后試點并逐步推廣期權與互換交易。在推廣初期，應制訂較高的保證金比率，并限制交易主體和品種，以控制風險和過度投機。

3．發展投資銀行業務，逐步引進金融工程系統化、工程化的理財技術。在目前金融工程難以馬上應用于金融衍生工具創造的情況下，可考慮重點發揮其理財、風險管理功能。適應資本市場發展的需要和企業、個人日益旺盛的理財需求，投資銀行不但要從無到有的快速發展業務，還要提供全方位的資本營運服務。投資銀行應成為實施金融工程的急先鋒，為國企改革提供資金和制度創新的動力，促使企業管理方式和股權結構轉變，推動投融資體制改革，以完善金融市場，降低市場的信息成本，提高金融效率。

4．積極鼓勵、正確引導適應中國國情的金融工程建設和金融創新。首先，商業銀行應提高對金融工程的認識，真正把研究、開發新業務當作發展的新增長點，其次，中央銀行應從組織和制度上保證金融創新的順利進行，加強與國外金融機構的交流和合作。在現階段，商業銀行可根據我國的金融市場發育情況、監管情況以及客戶的需求情況，權衡收益與風險，選擇一些風險較小、簡單易行的金融新業務進行模仿、改良，謹慎地嘗試，如貸款承諾、可轉讓定期存單、貸款出售等。

5．加強信息基礎設施建設，引進金融工程理論和技術，培養金融工程人才。應努力推進國民經濟的信息化進程，特別是企業的信息網絡建設，為金融工程的發展打下堅實的硬件基礎。為此，有必要利用當前國家加大投資以啟動國內需求并把信息業作為國民經濟新的增長點來培育的大好時機，進一步加大對信息基礎設施建設的投入力度。同時完善國內的清算交易系統，加快電子化進程，減少金融交易的時滯，增加市場的流動性，也是金融工程運用的必要條件。另外，應立足于我國經濟金融制度和金融市場的現實，在總結我國金融改革和發展的經驗教訓的基礎上，一方面積極探討金融工程在我國建立、發展的基本條件、應用規律及其相應的政策措施，另一方面及時加強對國際金融工程發展態勢的動態跟蹤研究，逐步建立有中國特色的金融工程科學，發揮我們的后發性優勢。在金融工程人才培養方面，應重點培養數理分析能力與創新意識，可以通過對現有金融從業人員進行培訓與高等院校專業培養相結合來實現，中國金融業的整體效率的本質提高期待著中國自己的“金融工程師”的出現。

參考文獻

1。JohnF.marshall,VipulK.Ransal:<<FinancialEngineering>>

2．袁管華：《金融工程“拔地而起”》，《金融時報》，1998．2.2