高端投資理財方式模板(10篇)

導言：作為寫作愛好者，不可錯過為您精心挑選的10篇高端投資理財方式，它們將為您的寫作提供全新的視角，我們衷心期待您的閱讀，并希望這些內容能為您提供靈感和參考。

篇1

第三方理財機構就是指獨立的、介于終端客戶和眾多投資理財產品提供商之間的、為廣大客戶提供金融產品銷售和投資理財咨詢的機構。現在理財市場的產品主要有：債權類信托產品，IPO的產品，投資基金，保險、外匯等。從安全角度來說，由于股市的行情不好致使大量資金涌入信托，使今天的中國信托行業非常發達。但是客戶投資需求的安全度和收益率都是因人而異的，我們要懂得根據客戶的分類為客戶提供相應的產品，不能用一種產品、一種服務模式來讓所有客戶都滿意。

現今中國有三種不同類型的第三方理財機構做得不錯，代表中國當前理財業的三種模式，他們分別是：恒天財富、諾亞財富、。

恒天財富主要是理財產品銷售，賣產品給客戶，它是一個產品的渠道商，我認為他的盈利模式為賣信托產品收取的傭金。

諾亞財富的公司定位是為客戶提供高端的全方位的理財服務。通過理財師與客戶一對一的服務模式實現精準的客戶服務，站在客戶的角度，使客戶得到全方位的資產增值管理服務。但由于中國的一些制度在稅務、法制上不健全，使這一類高凈資產個人客戶(可投資資產超過300萬元，排除主要住宅)很少，使理財服務成為少數人的專利。

做得不錯，大家有空可以看一看。他們的優點是通過講座的方式來培養廣大百姓的理財意識，他們走的是大眾市場，以教育為主，產品銷售為輔的模式。他們堅信理財的定位是站在廣大客戶的角度，根據客戶的現狀，通過尋找相應的理財產品來達到客戶財產增值、避稅等各項功能的要求，通過講座來使客戶找到自己解決問題的方式方法，這是一個普及過程，對于中國的現狀，這是非常有效和需要的，可能五年后理財師一對一的精準服務是理財服務的主流，但現在對客戶來講，理財教育是主，銷售理財產品是輔，這是目前的主流，我認為走的是正確之路。

諾亞方舟的高端客戶在中國是一個小群體，要使中國人的財富增大翻倍，教育是必須的，我覺得像在這方面就起到了一個非常良好的作用，實現了第三方理財機構真正的功能。

我們理解的理財是一個短期、中期、長期的相互搭配，要考慮到職業規劃、退休、養老、失業、醫療等綜合性的理財服務，同時還有人壽和保險，這些都是不可缺少的理財產品。試想一下，你是一個30歲的白領，房車齊全，家有妻子、小孩，你應該怎樣去做自己的理財規劃呢?

篇2

隨著經濟生活的發展，人們水平在不斷提高，如何使生活的余錢發揮最大的效用，也逐漸成為越來越多的人在思考的一個問題，因此投資理財也逐漸成為現實生活中的一部分。投資理財是指投資者通過合理安排資金，運用投資理財工具對個人、家庭和企事業單位資產進行管理和分配，達到保值增值的目的。隨著國家一系列財經政策的逐步實施到位，為投資理財市場開辟了更為廣闊的發展空間，個人投資理財可謂熱點眾多，而以P2P網貸模式為代表的創新理財方式更是受到了廣泛的關注和認可。

一、“P2P”理財模式的內涵

所謂“P2P”，即“個人對個人”（Peer-To-Peer），是一種將非常小額度的資金聚集起來借貸給有資金需求人群的一種民間小額借貸模式，是一種與互聯網、小額信貸等創新技術、創新金融模式緊密相關的新生代民間借貸形式。它借助于現代科技最大限度地為熟悉或陌生的個人提供了透明、公開、直接、安全的小額信用交易的可能。

P2P的借款人主體是個人，形式以信用借款為主，在借款來源一端被嚴格限制為有著良好實體經營、能提供固定資產抵押的有借款需求的中小微企業。在實際操作中，依托各類“P2P”交易平臺搭建的線下多金融擔保體系，讓投資理財安全保障更實際且更有力度。

P2P理財模式剛興起不久，就受到不少高端人士的青睞。P2P不僅有著收益和保障兼顧的特點，而且，在實現理財收益的同時，通過平臺的搭建，直接實現理財方對普通民眾生活或工作的幫助，填補大型融資機構所不觸及的社會生活的方方面面空白，有助個人實現社會公益價值，使得理財模式的創新達到新高度。

二、“P2P”理財模式的形式

“P2P”理財技術對互聯網技術的依賴性較強，其所有業務的操作都需通過金融交易平臺來實現，但是從其交易平臺是否提供擔保來說，“P2P”理財模式共有以下兩種：

第一種是純線上模式，是純粹的P2P，這種模式純粹進行信息匹配，幫助資金借貸雙方更好的進行資金匹配，但缺點明顯，這種模式的交易平臺運營商并不參與擔保。

第二種是債權轉讓模式。這種模式的依托的金融交易平臺先行放貸，然后交債權放到交易平臺進行分散轉讓，能明顯讓企業提高融資端的工作效率。這種模式的優點是交易平臺運營商參與其中，能夠為投資人提供一定的擔保，缺點是容易出現資金池，不能使債權人資金充分發揮效益。

三、“P2P”理財平臺的模式

P2P理財模式隨著各類P2P理財平臺的發展和行業本身的演進，已經衍生出了很多模式，如在最初的個人對個人（Peer 2 Peer），又出現了P2C（個人對企業，Personal（個人） to Company（公司））的網貸平臺。截止目前，中國的網絡借貸平臺已經超過2000多家，平臺的模式也各有不同，歸納起來主要有以下四類：

一是擔保機構擔保交易模式。這也是最安全的P2P模式。此類平臺作為中介，平臺不吸儲，不放貸，只提供金融信息服務，由合作的小貸公司和擔保機構提供雙重擔保。此類平臺的交易模式多為“1對多”，即一筆借款需求由多個投資人投資。此種模式的優勢是可以保證投資人的資金安全，由國內大型擔保機構聯合擔保，如果遇到壞賬，擔保機構會在拖延還款的第二日把本金和利息及時打到投資人賬戶。

二是“P2P平臺下的債權合同轉讓模式”的模式。此種“P2P”平臺模式可以稱之為“多對多”模式，借款需求和投資需求都是打散組合的，甚至有由負責人自己作為最大債權人將資金出借給借款人，然后獲取債權對其分割，通過債權轉讓形式將債權轉移給其他投資人，獲得借貸資金。此種模式的投資比較分散，風險也同時被分散承擔，投資人可以通過小風險獲得大收益。

三是大型金融集團推出的互聯網服務平臺。此種業務模式金融色彩更濃，更“科班”。一般來說，此種模式都會擁有行業領先的風險管控能力和先進、安全的互聯網平臺，結合數十年綜合的金融、電商及服務經驗，通過科學、嚴謹、安全、高效的業務辦理流程，為全國金融投資者提供最專業的配資咨詢、資金匹配、風險控制等金融信息服務。

四、“P2P”理財模式的風險控制

自2013年以來P2P理財平臺蓬勃迅猛發展，各類投資咨詢公司、小額貸款公司、信用擔保公司迅速擴容，但由于行業監管不到位，P2P行業頻繁發生“跑路事件”，那么網民在選擇P2P理財平臺時候該如何考察，降低資金風險呢？

（1）平臺風險控制。此種操作方式主要是觀察P2P理財產品交易平臺是否規范，是否有一套完善的風險管控技術，是否有抵押，是否有一套嚴格的信審流程，是否有一個成熟的風險控制團隊，是否有還款風險金，是否每一筆的債權都是非常透明化，是否每個月都會在固定的時間給客戶郵寄賬單和債權列表等等。

（2）運營商風險控制。一般平臺越大，其風險管控越嚴格，因為平臺實力強大，所以每一筆債權都是經過嚴格審核，才會轉讓給出借人；公司的實力和規模也是衡量一個公司規范與否的重要指標；還有公司的注冊資金，在全國的營業部的規模等可以看出公司的實力雄厚與否。

篇3

紅酒理財產品

2008年7月，工商銀行聯手中海信托、中糧集團首推“君頂酒莊”紅酒收益權信托理財產品，揭開了銀行發行另類理財產品的新篇章。

該產品募集的理財資金投向“中糧君頂酒莊葡萄酒收益權信托計劃”，該信托計劃將買入中糧君頂酒莊持有的202桶君頂東方干紅葡萄酒的收益權，計劃裝瓶時間為2008年10月，裝瓶以后即可消費。

客戶認購理財產品后即成為葡萄酒投資人，所認購的葡萄酒由中糧君頂酒莊免費保管。該產品18個月的投資期限，預期年化收益率8.00%，理財收益有兩種實現方式：一是葡萄酒裝瓶后，客戶可向工商銀行提出紅酒消費申請，客戶除了所消費的紅酒外，還將獲得折合年化約為8%的紅酒實物收益率；二是在理財產品到期時，投資者選擇以現金方式分配理財收益，君頂酒莊將回購未行權的紅酒，回購價格為年化8%的收益率，由中糧集團旗下中糧酒業將為該回購行為提供擔保。

招商銀行于2009年8月發行“杭州分行私人銀行葡萄酒期酒投資理財產品”，投資起點30萬元，18個月的投資期限，預期年化收益率7.50%。

此款產品在標的選擇上更加靈活，每份30萬元的產品可選擇不同的期酒組合：或3桶“君頂東方”，或2桶“君頂尊悅”，或1桶“君頂天悅”加1桶“君頂東方”，每桶約可灌裝300瓶葡萄酒，18個月之后葡萄酒成熟裝瓶。投資者若選擇現金方式，中糧集團負責對葡萄酒以7.5%的預期收益率回購；若選擇實物方式，則投資者可選擇拿酒；另外，還可以選擇實物與現金相結合的方式。

白酒理財產品

近年來我國白酒市場年年看漲，一些高端白酒成為投資客的收藏品，銀行也瞄準這一領域推出了白酒理財產品。

民生銀行2009年9月與瀘州老窖推出“國窖1573高端定制白酒收益投資計劃”，1年的投資期限，預期收益在4.2%，面向民生銀行財富管理客戶限量預約銷售。在當時一年期定期存款利率2.25%的情況下，市場對這一產品給予了高度認可： 2億元的募集額度在不到一天之內就預約完畢。

2011年4月，工商銀行發行 “高凈值客戶專屬―期酒收益權信托理財產品（ZH1133）”。這款產品的標的酒品是四川沱牌曲酒股份有限公司的2萬壇舍得30年年份酒（天工絕版酒），每壇3000毫升（即6斤），每壇認購價格為1萬元。理財產品存續期內的特定時段，投資者每月都可以選擇提酒回家。若投資者購買10萬元此產品，理財產品到期時，投資者可得到10壇白酒外還可獲得6.7%的年收益，即6700元；若投資者不提酒，則可取回10萬元本金及4.7%的年收益，即4700元。由于近幾年各種高端白酒價格都在上漲，這一產品本身6.7%的年收益已經算高，領回家的白酒更有升值空間，因此受到投資者的追捧。

收益與風險

從現金收益來看，與普通理財產品相比，酒類理財產品的收益率并不算很高，但其標的酒品都具有稀缺性，提酒折算成實際收益率比拿現金收益要高，所以一般都是有實物消費需求的私人銀行客戶購買。

與傳統理財產品不同，另類理財產品引入期權概念使投資標的本身成為了“期茶”、“期酒”等具有較高收藏價值的財產受益權。

“期酒”理財產品，是指在酒尚處于窖藏期未成熟時便以理財產品的方式向投資者發售，酒類理財產品到期后，投資者可根據自身喜好通過兩種方式實現收益：一是待標的酒品裝瓶后，提取產品所對應的酒，獲得實物收益；二是在理財產品到期時，以現金形式實現理財本金和收益清算。

由于購買理財產品時標的酒品并不是實物，因此這類產品所面臨的風險也更高。

在銀行層面，酒類理財產品的風險控制包括兩個方面：首先選擇與業內有實力、有口碑的酒企合作，提供高端性和稀缺性兼備的產品，特別是良好的釀造工藝和優質的窖藏條件，是標的酒品升值的保證，這樣一是能保證所投資標的物的品質和升值潛力，二是大型酒企具有的充足現金流能保證產品到期后的現金償付；其次是在產品設計中設置多重保障措施，如在合同條款中增加約束條件或擔保措施、要求酒企提品回購等。

對投資者而言，標的酒品價格變動風險和酒企的經營風險是需要注意的兩大風險，因為酒類理財產品多為期酒產品，投資者如果打算提酒，則對酒和酒企都要有一定了解；如果希望獲得固定收益，則需要了解該酒企的經營情況和盈利能力。

資料來源：普益財富（數據截至2012年6月30日）

注意：由于購買理財產品時標的酒品并不是實物，因此這類產品所面臨的風險也更高。投資者如果打算提酒，則對酒和酒企都要有一定了解；如果希望獲得固定收益，則需要了解該酒企的經營情況和盈利能力。

Tips：另類投資興起

篇4

我們對一家省級商業銀行近期公開披露的客戶數據做深入分析，以探求銀行個人客戶的總體特征。

客戶資產負債分析

該行個人客戶約為956萬人，其中有資產客戶為622萬人，占比65%。有資產客戶的分布特征見圖1?圖3。

大眾客戶是資產客戶的主體 在有資產客戶中，大眾客戶548萬人，占88%；大眾富裕客戶56萬人，占9%；富裕客戶18萬人，占3%。

富裕客戶是資產規模中的主要客戶 有資產客戶的金融資產總量為1700億元，大眾客戶、大眾富裕客戶以及富裕客戶的金融資產總量占比分別為16%、38%和46%，其中富裕客戶的資產約占總體資產的一半。

大眾客戶是資產業務貢獻的主體客戶 有資產客戶的負債規模為1318億元，大眾客戶、大眾富裕客戶以及富裕客戶的負債余額占比分別為90%、7%和3%，其中大眾客戶成為個人資產業務貢獻的主體客戶。

客戶年齡結構分析

中青年期客戶數量最多 有資產客戶中，青年期客戶（18～35歲）238萬人，占38%；中年期客戶（35～55歲）242萬人，占39%。

中年期客戶金融資產規模最大 有資產客戶中，中年期客戶的金融資產規模最高，幾乎占到50%，成為資產規模貢獻的中堅力量；老年客戶（55歲以上）金融資產規模占比33%，處于第二位；盡管青年期客戶數量巨大，但對金融資產的貢獻僅為16%。

中青年期客戶負債規模最高 中青年期客戶負債總量最大，累計達到96%。

中青年與中老年分別是活期存款和定期存款的主要貢獻者 各年齡分段客戶中，隨著客戶年齡的增長，活期存款覆蓋度逐漸降低，定期存款覆蓋度逐漸增加。中青年期（25～45歲）客戶是低成本活期存款貢獻的主力；中老年期（45～65歲）客戶是定期存款的主力。

中青年期客戶是借記卡的主要消費者 隨著個人客戶年齡的增長，借記卡的覆蓋度和活動率逐漸降低，但平均單筆消費金額逐漸提高。在全年的借記卡消費中，累計交易額為116億元。其中，中青年期消費交易額最高，累計占80%。

中青年期客戶是信用卡的主要客戶 中青年期客戶在持卡人數、發卡量、貸款余額以及產品覆蓋度等方面貢獻顯著。

客戶產品持有情況分析

大眾客戶將成為低成本存款的貢獻主力 在有資產客戶中，存款客戶580萬人，產品覆蓋度93%，提升空間較大，并呈現隨客戶分層級別提升，產品覆蓋度逐漸提高的特點。存款客戶中，活期存款客戶538萬人，占存款客戶總體的92%，定期存款客戶108萬人，占存款客戶總體的18%。存款余額中，活期余額350億元，占比28%；定期存款余額886億元，占比72%。

富裕客戶已成為穩定存款的貢獻主體 各分層客戶中，大眾客戶和富裕客戶對活期存款余額的貢獻最大，分別是35%和33%；大眾富裕客戶和富裕客戶對定期存款的貢獻度較大，分別是39%和46%。

借記卡持有情況 借記卡持有客戶520萬人，占有資產客戶的84%。大眾富裕客戶持有率最低，僅為72%。

信用卡持有情況 在有資產客戶中，信用卡持卡客戶100萬人，累計發卡量128萬張，活動卡量44萬張，活動率為34%，貸款時點余額15.32億元，產品覆蓋率16%。

大眾客戶在信用卡持卡人數、發卡量、消費金額及貸款余額等方面均為貢獻主體客戶，分別為84%、84%、72%和81%；其次為大眾富裕客戶，但隨著客戶等級逐漸提升，產品覆蓋度以及卡活動率呈現逐漸提升趨勢。

投資理財產品分析 投資理財產品是指銀行理財、基金、國債、保險理財、證券第三方存款以及貴金屬等。資產余額最高的是銀行理財產品，為240億元，占比52%；其次是基金78億元，占比17%；再次是證券第三方存款72億元，占比16%。

投資理財產品占客戶金融資產的比例為27%，證券保證金存款及基金的產品覆蓋度最高，銀行投資理財的余額規模最大。

投資理財客戶116萬人，其中，大眾客戶人員最多，富裕客戶投資理財類資產規模最大。隨著客戶級別提升，客戶投資理財產品覆蓋度提升顯著，客戶投資理財類資產在其金融資產總量中占比提升顯著。

在各年齡段客戶中，投資理財持有人數差異并不顯著。青年期、中青年期、中年期和中老年期客戶對投資理財類產品余額貢獻最大，累計占比近80%，但產品覆蓋度與投資理財占比數據說明，青少年期和青年期客戶群的投資理財需求尚處于開發階段，需要培育其投資理財理念。

大眾客戶是第三方存款的主體客戶，但對保證金余額貢獻最高的則是富裕客戶。大眾富裕客戶是基金的主要客戶群體，累計占比超過85%，但大眾富裕客戶和富裕客戶對資產余額的貢獻最大，累計占比超過85%。大眾富裕客戶和富裕客戶在銀行理財產品持有人數與持有份額均占絕對優勢，富裕客戶、高端客戶中持有銀行理財產品遠遠高于其他產品。大眾客戶和大眾富裕客戶是貴金屬產品的主體客戶，但大眾富裕客戶和富裕客戶對貴金屬資產余額的貢獻最大。

客戶營銷模式分析

根據以上數據，可以通過兩種方式制定有效的個人客戶營銷模式。

篇5

這是一個普遍現象：人一富裕，就會愛上珠寶。大多數中國人一般購買珠寶僅僅是為了佩戴。相形之下，珠寶投資更關注其保值增值，要求珠寶具有完美無暇以及珍罕的特點。投資者不僅要掌握辨別珠寶品質的一般常識與技巧，更要在珠寶投資理念上向國際上靠攏。

高檔珠寶不僅僅是作為首飾的裝飾美化的功能而存在，它同時也是一種貴重財產，一種可以進行投資運作，使貨幣保值增值的理財品種與實現財富盈利的手段。在國外，高檔珠寶首飾作為一種投資與理財的方式已經普遍存在。高檔珠寶是全球通行、幾乎沒有貿易壁壘的硬通貨，國外的富有個人、大公司、大銀行的投行部門、基金的投資組合中都有高檔黃金、鉆石、珠寶，是國際上公認主流投資理財方式之一。

它的投資理財優勢具體體現在：

首先，珠寶首飾受貨幣通貨膨脹的影響較小，絕大多數產品價值跟隨著國際市場變動，可以放心地進行個人資產的儲藏和增值。

其次，珠寶首飾投資基本不受政治、經濟環境因素的影響，選擇得當，幾乎不會貶值，永遠有最低限度的資金可以收回。在已知投資品種中，珠寶首飾是風險最小、非常穩定而又收獲很高的品種之一。

篇6

中圖分類號：G64 文獻標識碼：A

Investment and financial Management System Construction

Research in Higher Education

MA Yusong

(Finance Department, International Business School, College of Humanities &

Sciences of Northeast Normal University, Changchun, Ji'lin 130117)

AbstractAs the national income has gradually increased,personal finance services got a considerale progress in a few years.However,due to its relatively short history,the basic theory and supporting personnel cannot meet the needs of financial service development.Therefore,it is a compulsory subject in the future development of personal finance management.This paper investigated how to build reasonable system of financial management system on basis of expertise required in financial services.

Key wordspersonal finance; modern financial theory; course system construction

據Wind資訊統計，2011年上半年共有83家銀行發行理財產品10239款，較2010年同期增長101.95%。其中一季度發行理財產品4879款，同比增長130.36%；二季度發行理財產品5360款，同比增長81.57%，整體來看，理財產品市場發行量延續爆發式增長。然而，相對如此業務增量，國內理財規劃師的數量和專業素養遠不能滿足業務發展的需要，因此，在高等教育引入投資理財課程，并根據社會和崗位的需要，合理的設置理財課程體系就成為亟待解決的問題之一。

1 投資理財學的專業素質要求

個人理財，又稱個人財務規劃或個人金融。根據美國理財師資格鑒定委員會的定義，個人理財是“制定合理利用財務資源實現客戶個人人生目標的程序”。核心是根據客戶的財務狀況和風險偏好來實現客戶的需求與目標，依托于銀行服務，為客戶設計投資規劃、保險規劃、退休規劃、子女教育規劃、稅務規劃、遺產傳承安排等。根據個人理財業務的需要，專業的理財規劃師所要做的工作流程是：分析客戶的財務狀況―― 調查客戶的風險偏好 ―― 制定理財目標 ―― 制定資產配置計劃 ―― 實施并調整計劃 。因此，專業理財規劃師應具備兩方面才能：一是職業素養，包括與客戶的溝通與協調能力，處理事情的應變能力等。二是專業素養，包括對銀行業務的熟稔，對會計、財務管理、稅法、保險、投資學、西方經濟學、統計學等專業課程知識的掌握與靈活運用。只有兼具以上兩點能力的理財規劃師，才能真正適應社會需要，提供更專業、更個性化的理財服務。

2 投資理財課程體系現狀

（1）學科定位過低，局限于職業教育水平。目前，投資與理財專業大多設在高職教育領域，而高職教育由于受其教育時間較短、定位較低等因素影響，所開設課程沒有本科教育那么系統化、深入化，所以投資理財課程所需的理論基礎打得并不扎實，很多基礎理論課都是合并在一門課程里教授，這就導致學生在理解投資理財課程所需內容時有困難。

（2）課程內容安排不合理，與其他課程內容重復嚴重。投資理財課程包含投資學、保險學、稅法、會計、財務管理、金融市場學、金融工程等課程內容，每方面都有所涉及，因此，在課程的安排上，要盡量避免講授重復內容，應重點講授這些內容的應用。

（3）教學方式側重理論分析，缺少實務支撐。由于我國理財學起步較晚，尤其是家庭理財，最近幾年才逐步發展起來，有關的教學案例很少，多是采用美國CFA、CFP等考試的案例作為教學案例，而美國家庭和中國家庭在收入來源、支出結構上都存在較大差異，不能完全適應我國此方面的教學需要，再加上我國的教學模式還基本停留在理論教學階段，所以，投資理財課程亟需改革教學模式，增加實務教學內容。

3 投資理財學的本科教育課程體系建設框架

（1）學科定位在本科教育水平，提高投資理財教學內容的理論性和實踐性。由于高職教育在教育時間、內容上的局限性，所以可在本科教育階段開始投資理財課程，教學內容的編排上以投資理論、金融工程的應用為主，輔以會計、財務管理、稅法、金融學等內容，在教學內容的難度上深于高職教育，但側重理論的分析與應用，尤其是應用。

（2）教學內容和教學模式上引入項目導向法。現有高職教材“把企業理財和個人理財知識整合在一起，把涉及兩類理財內容的金融市場、金融工具、資金時間價值的計算、資本籌集、資金成本和資金結構、投資的經濟因素分析、投資收益和風險、投資風險的規避和控制、投資理財決策理論、理財策略和技巧等內容組織成綜合性章節，把專門討論企業理財或個人理財的企業財務報表分析和資金計劃、企業所得稅籌劃、個人財產的計量與理財策劃過程和個人所得籌劃等內容單獨成章”，這種教學內容的設計與之前的金融理論基礎課內容重復，浪費了教學時間，有什么都講，什么都講不深的弊端。筆者認為，應在教材的編寫和教學內容的設計上引入項目導向法。所謂項目教學法，是指師生通過共同實施一個完整的項目工作而進行的教學活動。在課程教學中為學生設計一個項目，組織學生圍繞項目開展找資料、學技能、搞設計、實施方案、檢測成果。筆者建議，將投資理財課程分為企業理財和個人理財。把企業和個人為例，將生命周期分為幾個階段。按照每階段的需求，測定理財對象的風險偏好，分析其財務狀況，設定理財目標，制定實施方案等這樣的邏輯順序編排教材，同時，在教學模式上采用以組為單位，集中討論的方式進行教學，摒棄教師“一言堂”的模式，以學生為教學主體。

（3）有計劃的安排教師去金融機構實習。現代教育要求學生具備實踐能力，作為教師，首先要具備實踐能力。而我國大學教師的主體主要來自于剛畢業的應屆畢業生，研究生教育結束后就進入大學主持教學，雖然都有實習經歷，但實習期都很短，本身就沒有很豐富的實踐經驗，何談提高學生實踐能力？這也是我國本科教育脫節于社會需求的重要原因之一。因此，大學應盡可能地為教師提供到企業實踐的機會，教師的實踐能力提高了，培養學生的實踐能力才會成為可能。

總之，重構高等教育階段的投資理財課程教學體系，既要更新教學理念，理論與實踐并重，改善教學內容，避免內容重復，改革教學模式，教學互動，提高教師實踐能力，使本科投資理財教育適應社會對理財專業人員的理論和實踐能力的要求，為社會培養合格的高端理財人員。

參考文獻

篇7

一、09年具體工作總結：

客戶維系、挖掘、管理、個人產品銷售工作：

1.抓基礎工作，做好銷售工作計劃，挖掘理財客戶群；通過前臺柜臺輸送，運用銀掌柜CRM系統，重點發展VIP客戶，新增VIP貴賓客戶；

2.進一步收集完善客戶基礎資料，運用銀掌柜CRM系統將客戶關系管理，資金管理，投資組合管理融合在一起，建立了部分客戶信息.在了解客戶基本信息對客戶進行分類維系的同時.進行各種產品銷售，積極營銷取得了一些成效；

3.加強了宣傳，通過報社、移動短信，展版張貼，LED橫幅等方式傳遞信息，起到一些效果；

4.結合市場客戶投資理財需求，按照上級行工作部署進一步推進新產品上市，如人民幣周末理財、安穩回報系列、中銀進取搏弈理財等、以及貴金屬的銷售。

自身培訓與學習情況：

在省分行的高度重視下，今年三月份通過全省對個人客戶經理經過選拔和內部考核后，脫產參加接受西南財大AFP資格正規課程培訓。在自身的努力學習下，今年7月通過了全國組織的AFP金融理財師資格認證考試，并于10月取得資格證書；通過AFP系統規范培訓，經過本階段的學習后，提升了自己素質，在工作中，作為銀行的職員，在為客戶做投資理財方案時，根據不同的客戶，適當地配置各種金融產品，把為客戶創造最大的投資回報作為自己的工作目標。能將所學知識轉化為服務客戶的能力，結合我行實際情況參加IT藍圖培訓，不斷提高自己業務能力

二、存在的不足：

盡管我行理財業務已得到初步發展，但由于理財業務開展起步較晚，起點較低，使得理財業務發展存在規模較小，與同業比較存在較大差距，存在人員不足、素質不高、管理未配套等問題。目前，我行為擴大中間業務收入，僅僅在發展保險，代售基金是遠遠不夠的，產品有待更豐富，理財渠道有待拓展，我行的特色產品：匯聚寶，外匯寶，紙黃金，人民幣博弈等許多特色理財品種還沒完全推廣開（受營銷人員，業務素質等方面的制約）缺少專業性理財。

不足處：

1.基礎理財客戶群（中、高端客戶）較少，對客戶信息資料了解不全（地址、號碼、興趣愛好）缺少對客戶的維護；

2.營銷力度薄弱，需要團隊協作加強營銷，沒有充分發揮個人能力；

3.業務流程有待梳理整合，優化服務提高服務質量，多渠道從前臺向理財室輸送客戶信息；

三、來年工作打算

1.在鞏固已取得的成績基礎上，了解掌握個人理財業務市場，應對同業競爭，進快迅速發展我行的理財業務，

2.不斷加強素質培養，作好自學及參加培訓；進一步提高業務水平

3.加大營銷力度推進各項目標工作，有效的重點放在客戶量的增長。

篇8

“沃德財富卡”是沃德財富品牌下的一項集約化產品，旨在為高端零售客戶提供以財富管理為核心的差別化服務。

持有交通銀行的“沃德財富卡”，可以享受到內容豐富的服務，主要包含5方面的內容：第一，在營業網點內為高端客戶開辟專屬營業區，為客戶提供優雅、舒適的服務環境；第二，在專屬營業區域內為客戶提供一攬子的全面金融服務，包括開立賬戶、現金、結算、理財、出國金融、金融咨詢等服務。第三，交通銀行將沃德財富中心建設成為金融產品超市，不僅有交通銀行的理財產品，還可以為客戶介紹與交行合作的保險公司、基金公司、期貨公司等其他金融機構提供的產品和服務，為客戶提供更直觀的產品對比和選擇機會；第四，為沃德財富客戶提供專屬的一對一理財服務，客戶在沃德財富中心享受到的將是精英團隊的綜合服務；第五，在提供增值服務方面，交通銀行沃德財富中心率先推出投資移民增值服務，并持續推出機場貴賓服務、高爾夫專享服務、健康醫療服務，以滿足不同客戶的個性化需求。

“交銀理財”

一個交銀理財綜合賬戶，可以將您名下的存款、貸款、基金、國債等金融新產品進行一站式綜合管理。一張交銀理財卡，可以讓您享受到專柜現金服務、電話綁定及優先人工語音服務、專屬歡迎網頁和理財專訊服務等專享服務。

“得利寶”•七彩理財系列

交通銀行“得利寶”•七彩系列個人理財產品以赤橙黃綠青藍紫七種顏色掛鉤不同標的，以創新型的保本方式和較高的預期收益率贏得了市場的青睞：“紅”系列與匯率市場掛鉤，為境內客戶參與國際匯市交易搭建平臺；“橙”系列掛鉤股票，已發行的“歡橙――每日計息型”理財產品掛鉤三只2008年北京奧運會贊助商股票，100%確保本金安全的同時分享奧運盛事成果；“黃”系列連接標的為國內投資者無法直接購買的著名海外優質基金，投資人可通過投資此系列產品一次性獲享多家專業投資機構的投資經驗與智慧，節省高額申購贖回費用；“綠”系列為我行長期循環發售的“通寶天天盈”個人外匯投資理財產品；“青”系列是交通銀行今年新推出的掛鉤農產品指數的理財產品；“藍”系列是首只銀行、信托公司、擔保公司合作的創新型信托產品；“紫”系列的連接標的為股票指數，在股市上漲最為強勁之時，幫助客戶輕松分享經濟快速增長帶來的高收益。

篇9

很多銀行純粹推銷銀行或其它金融機構的產品，很多銀行的個人理財人員扮演的不是理財規劃師的角色而是銀行產品的高級推銷員。銀行一般會給每個理財人員分配一定的產品銷售、指標，且收入與完成掛鉤。指標的壓力使的理財人員必須想盡辦法在規定的時間內完成銷售任務，很多理財人員每天所做的工作就是向高端的客戶推銷產品，而非根據客戶的自身情況進行理財規劃。在這種情況下的個人理財是以完成銀行的產品銷售為目的的，不是以客戶為中心的服務。

·理財產品缺乏新意，產品同質化嚴重，個人理財服務單一

理財品種多，但業務范圍窄，導致理財產品缺乏新意。總結起來，目前銀行推出的理財產品起理財功能大致為業務、信息服務、個人信貸業務。在我國，個人理財產品存在同質化現象，各銀行理財產品幾乎沒有差異。雖然目前各商業銀行都有不同的理財品牌，但它們的業務范圍大多數是只是把各業務品種進行重新整合。大都集中在個人信貸、代收代會等基礎性理財產品的技術服務。關于投資類理財產品相對較小，而根據客房的實際需要，為客戶提供個性化的投資類的理財的智能服務則很少。

·宣傳不到位

現在還是會有很多人不能準確理解個人理財的概念與內涵，對個人理財存在幾個誤區：①認為個人理財等于投資；②個人理財以銀行為中心；③個人理財是標準化產品；④個人理財是一成不變的；⑤個人理財是單純的收益最大化等等。

定制營銷再造個人理財服務業的對策

·借鑒經驗加大理財產品的創新力度豐富理財內容

1、建立客戶服務中心，定位于為企業樹立一個新型服務窗口，具備個人理財指導和建議、賬務的查詢處理、信息咨詢、預約服務、提醒服務、客戶投訴、溝通回訪、采集信息、產品營銷、了解市場需求等功能。客戶經理要對貴賓客戶做定期的回訪，過生日和過節要打電話問候或贈予禮品，有新的理財產品要及時打電話通知并給予講解，根據愛好和投資取向來提出建議。要全方位多渠道的收集客戶信息，這對于穩定客戶群很有幫助。

2、拓展具體理財產品。個人理財離不開具體產品的支撐，充分做好并做大企業特色產品和個人投資產品，如外匯買賣、基金、黃金買賣、個人信托等依托銀行進行的投資業務和銀行現有的特色業務，一方面可以充分發揮特色優勢，穩固并提高市場競爭力，另一方面也可以有針對性地進行產品推介。應積極探索與保險、證券業的合作，與證券公司合作開辦的“集合性受托投資業務”，如果能夠通過證監會批準，應成為理財業務的又一具有吸引力的投資品種。在產品創新方面不僅能夠通過方式將其他金融機構的產品集中 在一起銷售，就同一類產品而言，還可以為多家公司，這與保險 公司、基金公司的能銷售自己的產品相比能夠給客戶更多的選擇。

3、參考客戶投資風險測試判斷投資組合，具體根據每個客戶的不同情況量身定制合適的理財方案。對于不同的資產規模，以及懷有不同創業目標和年齡層次的客戶不能一視同仁，統一對待。即使兩個客戶都屬于個人產品套餐中的“公務員”，也應根據客戶年齡、資產狀況區別對待。對于資產數額較大，且已經走過了事業初期的成家立業的公務員，應當從保全財產的角度考慮、并且盡量對其投資資產部分進行互補金融產品的投資，如果已經購買基金的，推介客戶申購開放式基金的“定期定額投資計劃”；如果有外匯存款的，推介客戶申請“匯市寶”交易，這樣不僅能夠適當地化解來自同一金融產品的風險壓力；而且適當推介銀行的產品。與此相反，倘若另一個理財方案的接受者“公務員”，是資產規模較小且剛剛離開校園的年輕人，則可以在確定客戶具備一些基礎金融產品（如股票、國債）投資知識的情況下，指導客戶主要通過這方面進行資產的保值增值，并不斷變化投資組合以盡量規避可能發生的風險；進而推介我行的“銀證通”、“開放式基金”等投資理財產品和“網上銀行”、“戶戶通”等便利產品。

·完善客戶信息與客戶關系管理體制

中國的個人理財市場還是一塊未被開發的肥沃土地，市場的空間是廣闊的，發展客戶的前提是要讓他們了解你所提供的服務內容和目的，其次是提供完善的跟蹤、評估、修正，即服務行業的客服內容。從這一領域的現狀來看，我國商業銀行目前還是以面向部分高端個人客戶為主，因此我們就非常有必要對專業個人理財規劃進 行詳細而有力度的宣傳。進行客戶管理與維護的關鍵在于提高客戶的滿意度。要經常關注客戶的滿意程度，通過專職的售后服務了解客戶滿意度。雖然客戶管理與關系維護對于商業銀行的經營管理非常重要，但并不意味著要追求越來越細的客戶分類、越來越快的產品更新和網絡升級速度。事實上，要在服務上的取勝辦法在于一貫地提供比競爭者更高的服務質量和超過目標客戶對服 務質量的期望。

·深入人心的個人理財宣傳

金融企業應該站在客戶的角度，向客戶宣傳個人理財的基本知識，幫助客戶改變傳統的理財觀念，使現有客戶和潛在客戶認識到（1）個人理財不等于投資。投資雖然是理財所必不可少的一種手段，但不是理財的全部。把個人理財的內容細分，可以分為生活理財和投資理財兩個方面，其中生活理財主要是幫助客戶設計一個將其整個生命周期考慮在內的終身生活及其財務計劃。如對客戶可能出現醫療、大病、意外事故等方面的風險進行管理等，使客戶在不斷提高生活品質的同時，即使到年老體弱以及收入銳減的時候，也能保持自己所設定的生活水平，最終達到終生的安全、自由和自在。而投資理財則是在客戶的上述生活目標得到滿足以后，將剩余的錢投資于股票、債券、基金、金融衍生工具等，并不斷調整投資組合，以期獲得最好的回報。（2）個人理財方案是個性化的，而不是標準化產品。個人理財方案是理財師為客戶量身定做的。由于每個客戶的財務狀況不同、要求不同、期限不同、理財目標不同，因而理財方案也就不可能相同。以往商業銀行那種對所有客戶提供無差別的標準化服務和銷售標準化產品的做法不符合理財的精髓。（3）個人理財的目標是安全性、收益性和流動性的統一，并不是單純的收益最大化。要通過個人理財，使客戶在人生的不同階段都能保持安定的生活，獲得穩定的現金流，規避可能出現的風險，從而實現生活無憂。

篇10

時隔不到兩年，徐建明帶領上海理財專修學院的員工在理財教育領域已經殺出了一片天地，從最初100多平米的破舊辦公室到目前近千平米的嶄新辦公場所，就連當年不看好學院發展的對手也不得不承認，學院的發展速度超出了他們的預想。

學院成立時，上證綜合指數1565點。此后一路上揚，在2007年10月19日，達到6124點，所有的人都沉浸在股市獲利的喜悅之中。隨后，股市一落千丈，下跌近60％。風云變幻的資本市場，喚醒了民眾的投資理財的意識，也教育了大家在現代金融環境下做好投資理財，僅憑一份熱情是不夠的。理財不是投資，理財是一門科學，一門綜合性學科，一項系統的工程。要做好理財就必須先要用知識武裝自己。

“06、07年的大牛市著實牽動了眾多股民的心，同時也喚起了人們心中沉睡已久的理財意識，對于我們來說確實是一個好時機。”徐建明略微沉思了一下，“但是，到08年股市跌破3000點，通貨膨脹、資產縮水，股票套牢，許多人開始迷茫了，特別是新基民和新股民，他們沒有投資經驗，更沒有經歷過股市大跌的經驗。面對這樣的形式，教育，投資教育，投資者教育，理財教育就顯得格外重要。所以對我們來說，現在是挑戰，更是機遇。”

一、優化財之道――個人理財實務　改善個人財務狀況

回憶起過去的經歷，徐建明自豪地說，過去20多年我走過很多地方，換過很多工作，但是我的生活一直沒有離開過理財。我現在投身的理財教育事業可以說是實現了我多年的夢想，把自己對理財的知識理念、十多年的理財實戰經驗有機的與中國的社會經濟環境相結合，濃縮成12天的精華，這就是我們不斷優化的財之道――個人理財實務訓練體系，它的目標就是提升受訓者的財商，改善其財務狀況，使其在風云變幻的金融市場上笑看風云，運籌帷幄，成為贏家。

財之道――個人理財實務的精華可以用六個詞概括，那就是“環境”、“工具”、“人”和“技”、“道”、“勢”，這是徐建明經過多年的磨練和沉淀總結得出的。曾經有一位理財業內專家評價說：“全國能這樣講理財的人不超過三個。”

為什么是這六個詞呢?理財要綜合“天時”、“地利”、“人和”，相對應的就是理財的三大要素“環境”、“工具”、“人”，同時又要深諳“技”、“道”、“勢”之法，相對應的“理財之技”指的是理財的一些技術、方法、技巧，如技術分析，財務分析等等；“理財之道”則是理財的基本的原則和思維方式、基本的思路和方法；而“勢”則指的是把握財富的方向和趨勢，順勢而為。

所有這些看似深奧的理財之道都可以通過科學地學習獲得，這是迄今為止徐建明對理財界的一大創舉，也是學院的核心競爭力之一。

二、完善的課程體系　每個人都可以找到適合自己的解決之道

作為一位理財專家，徐建明從來就是擅長做規劃的，他的人生軌跡每10年都會經歷一個轉折，放棄物理碩士學位，成為理財規劃師，開設理財學院，投身理財教育，每一步似乎都是為了下一步作鋪墊。

學院經過近兩年的努力，目前已經形成相對完善的課程體系：不僅有針對專業人士的各類專業認證考試的培訓課程，還有針對日漸富裕起來的中國城市居民的財商教育類和投資實戰類培訓課程。而且，中國金融體系的改革和普通大眾對于理財的強烈需求又促進了金融行業自身的發展，對金融機構從業人員的要求也大大提高了。針對市場的這種變化，徐建明帶領學院的專家們，就銀行、保險、證券基金等金融機構的從業人員研發了大量針對性實用性的專業對口課程。就銀行而言，有針對大堂經理、客戶經理、理財經理的培訓體系，有針對個人金融業務負責人、私人銀行財富管理的高端培訓體系；保險類則是綜合了目前保險行業的特點研發了綜合理財和營銷為一體的一個3乘3進階課程，即分成初、中、高三個階段，每個階段有一定的獨立性和系統性，同時三個階段又是不斷遞進發展的。

這些內訓項目在業界有口皆碑，中國銀行、建設銀行、東亞銀行、華一銀行、太平洋安泰、國泰人壽、太平人壽、海爾紐約人壽等等，都是看中學院提供的獨一無二的本土化的國際標準培訓產品。國際化來源于學院整合了世界上最前沿的理財理念、知識、技術和手段，匯集了海內外眾多的理財專業精英人士。本土化是學院一直分析中國特有的社會環境，立足于中國市場，為中國的金融機構和社會各界提供實用的培訓課程，而且，在過去的幾年里學院參與了中國最權威的三大個人理財認證體系的建設。